Законодательно-нормативное регулирование в Украине

Между банком и несовершеннолетним лицом заключается договор банковского вклада.

На вкладные (депозитные) счета в национальной валюте физических лиц – нерезидентов засчитываются:

наличные средства при наличии подтверждения источников происхождения этих средств (копии подтверждающих документов остаются в документах дня банка);

средства из собственного текущего или вкладного (депозитного) счета;

средства, внесенные другим физическим лицом – нерезидентом, если это предусмотрено договором банковского вклада;

проценты на банковский вклад, если это предусмотрено договором.

Из вкладных (депозитных) счетов физических лиц – нерезидентов в национальной валюте средства возвращаются вкладчику путем:

выплаты наличных средств;

выплаты платежными документами;

перечисление на собственный текущий или собственный вкладной (депозитный) счет.

На вкладной (депозитный) счет в иностранной валюте физического лица – нерезидента засчитываются:

наличная валюта, которая ввезена в Украину в соответствии с законодательством Украины. Во время зачисления на счет ввезенных в Украину средств в таможенной декларации делается отметка уполномоченного банка. Копии документов, которые подтверждают источники происхождения иностранной валюты, остаются в документах дня банка;

наличная валюта, полученная в Украине в соответствии с законодательством Украины;

валюта II группы Классификатора, куплена уполномоченным банком на межбанковском валютном рынке Украины по поручению владельца счета за другую иностранную валюту этой группы Классификатора в соответствии с условиями договора банковского вклада;

валюта, перечисленная из собственного текущего или собственного вкладного (депозитного) счета в иностранной валюте;

средства, внесенные другим физическим лицом – нерезидентом, если это предусмотрено договором банковского вклада;

проценты на банковский вклад, если это предусмотрено договором.

Из вкладного (депозитного) счета в иностранной валюте физического лица – нерезидента за распоряжением владельца или по его поручению средства возвращаются путем:

перечисление за пределы Украины через корреспондентские счета уполномоченных банков Украины и корреспондентские счета банков-нерезидентов, которые открыты в уполномоченных банках Украины, в соответствии с Правилами осуществления переводов иностранной валюты;

выплаты наличностью (вывоз за пределы Украины осуществляется согласно с Инструкцией о перемещении валюты);

выплаты платежными документами (вывоз за пределы Украины осуществляется согласно с Инструкцией о перемещении валюты);

перечисление на собственный текущий или собственный вкладной (депозитный) счет в иностранной валюте.

Если это предусмотрено договором банковского вклада, средства из вкладного (депозитного) счета в иностранной валюте физического лица – нерезидента могут быть возвращены путем продажи на межбанковском валютном рынке Украины иностранной валюты II группы Классификатора за другую иностранную валюту этой группы Классификатора с одновременным зачислением купленной иностранной валюты на собственный текущий или вкладной (депозитный) счет этого физического лица в соответствии с условиями договора банковского вклада.

Изменение счетов клиентов осуществляется банком в случае:

проведение реорганизации в пределах одного банка;

проведения реорганизации банков путем слияния, присоединения, деления, превращения;

изменения местонахождения банка, в результате которой изменяется код банка;

изменения порядка бухгалтерского учета счетов клиентов (в том числе счетов клиентов, за которыми операции не осуществлялись на протяжении трех лет и больше и на которых есть остатки средств).

Текущие счета клиентов банков закрываются:

на основании заявления клиента;

в случае смерти владельца счета – физического лица (за обращением к банку наследников);

на других основаниях, предусмотренных законодательством Украины или договором между банком и клиентом.

Банк может отказаться от договора банковского счета и закрыть текущий счет клиента, если операции за этим счетом не осуществляются на протяжении трех лет к ряду и на этом счете нет остатка средств.

При наличии средств на счете банк осуществляет завершающие операции за счетом (из выполнения платежных требований на принудительное списание средств, выплаты средств наличностью, перечисления остатка средств на основании платежного поручения на другой счет клиента, отмеченный в заявлении, и тому подобное). Датой закрытия счета считается следующий после проведения последней операции за этим счетом день.

Информация по теме:

Методики определения платежеспособности физических лиц
Для оценки платежеспособности клиента кредитным инспекторам необходимо проанализировать огромное количество документов. Перечень их достаточно велик и насчитывает около пятнадцати наименований. Обязательное их предоставление клиентом, ограничивает круг потенциальных заемщиков банка, и позволяет сфо ...

Анализ кредитоспособности заемщика
Анализ кредитоспособности заемщика производится на основании его отчетности и предлагать заполнить ее всем потенциальным заемщикам. финансового положения. Основным финансовым документом предприятия является баланс, составляемый к определенному сроку (конец квартала, года) и показывающий структуру а ...

Состояние и перспективы развития денежно-кредитной системы в России
Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-Ф3: - официальной денежной единицей в нашей стране является рубль; - соотношение между рублем и золотом Законом не установлено, ...