Законодательно-нормативное регулирование в Украине

Если на счете владельца нет остатка средств, а заявление подано в операционное время банка, то датой закрытия счета является день получения банком этого заявления.

В день закрытия счета банк обязан выдать клиенту справку о закрытии счета.

Для досрочного расторжения действия договора банковского вклада или возвращения части вклада по желанию вкладчика – физического лица вкладчик обязан сообщить об этом банк путем представления заявления. [7]

Cредства защиты информации – технические программно средства, которые обеспечивают защиту электронных документов от несанкционированных действий относительно ознакомления с их содержанием, модификации или искривления на этапе их передачи электронной почтой Национального банка Украины;

Файл-сообщение о взятии (отказ от взятия) финансовой операции на учет – электронный документ, что формируется Уполномоченным органом, посылается в адрес банка и свидетельствует о взятии (отказ от взятия) Уполномоченным органом на учет операции, информация относительно которой предоставлялась банком в соответствующем файле-сообщении;

Финансовая операция, что стала объектом финансового мониторинга, – для банка – финансовая операция, информация относительно которой внесена к реестру финансовых операций, которые подлежат финансовому мониторингу; для Уполномоченного органа – финансовая операция, что подлежит финансовому мониторингу, которая взята Уполномоченным органом в установленном порядке на учет и относительно которой им принимаются меры относительно ее анализа;

Файл-запрос – электронный документ, который формируется Уполномоченным органом, посылается в адрес банка (филиалы) и содержит требование относительно предоставления дополнительной информации о финансовой операции, что стала объектом финансового мониторинга;

Файл-ответ – электронный документ, который формируется банком, посылается в адрес Уполномоченного органа и содержит ответ на файл-запрос;

Файл-дополнение – электронный документ, что формируется банком, посылается в адрес Уполномоченного органа и содержит данные или копии документов, которые касаются финансовой операции, что стала объектом финансового мониторинга.

Основным принципом разработки и реализации Правил внутреннего финансового мониторинга и программ осуществления финансового мониторинга банка является обеспечение участия работников банка (в пределах их компетенции) в выявлении финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Для обеспечения выполнения требований законов Украины по вопросам предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, банки обязаны разрабатывать и реализовывать программы идентификации и изучения своих клиентов, а также программы учебы и повышения квалификации работников.

Правила внутреннего финансового мониторинга банка, и программы осуществления финансового мониторинга являются документами с ограниченным доступом. Порядок и режим доступа к этим документам работников банка определяется ответственным работником банка в зависимости от их функциональных обязанностей по согласованию с руководителем банка.

Правила внутреннего финансового мониторинга банка, и программы осуществления финансового мониторинга разрабатываются с учетом необходимости:

а) обеспечение конфиденциальности информации о факте передачи сведений о финансовой операции клиента Уполномоченному органу;

б) обеспечение конфиденциальности информации о внутренних документах банка по вопросам осуществления финансового мониторинга;

в) обеспечение конфиденциальности информации о счетах и взносах клиентов банка, о клиентах и их операциях, а также других сведений, которые составляют банковскую тайну;

г) предотвращение привлечения работников банка к легализации доходов, полученных преступным путем.

Правила внутреннего финансового мониторинга банка имеют, в частности, содержать такое:

а) описание организационной структуры внутрибанковской системы предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем;

б) требования к кадровому обеспечению внутрибанковской системы предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, права и обязанности ответственных работников банка и филиала, а также других работников банка, ответственных за выполнение программ осуществления финансового мониторинга;

Информация по теме:

Наиболее известные платежные системы
PayPal (англ. «приятель, помогающий расплатиться») — крупнейшая дебетовая электронная платёжная система. Позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. С октября 2002 года является подразделением компании eBay. По состоянию на 2012 год PayPal работает в 190 ...

Организация кассовой работы в расчетно-кассовых центрах
Для выполнения функций по кассовому обслуживанию клиентов и обработке кассовой наличности в структуре каждого РКЦ создаётся отдел кассовых операций, состоящий из следующих подразделений: - приходных касс; -расходных касс; -приходно-расходных касс; -разменных касс; -касс пересчёта. Целесообразность ...

Налогосберегающие схемы, основанные на страховании имущества
Результаты исследования, проведенного недавно экспертами Центра экономического анализа (ЦЭА) агентства "Интерфакс", показывают, что в 2003 году лидирующее положение на страховом рынке по-прежнему занимали налогосберегающие схемы, реализуемые посредством страхования жизни. Вместе с тем, ка ...