Законодательно-нормативное регулирование в Украине

Текущие счета на имя малолетних лиц (детей, которые не достигли 14 лет) открываются их законными представителями – родителями (усыновителями) или опекунами.

Если несовершеннолетнее лицо в возрасте от 14 до 16 лет не имеет в этом банке счетов, то открытие текущего счета этому лицу осуществляется в таком порядке.

Несовершеннолетнее лицо имеет:

предъявить уполномоченному работнику банка свидетельство о рождении. Если это лицо является резидентом, то она дополнительно должна предъявить документ, выданный органом государственной налоговой службы, что свидетельствует о присвоении ей идентификационного номера налогоплательщика;

подать справку с образцом своей подписи, выданную учебным заведением, где она учится, или карточку с образцами подписей, засвидетельствованную нотариально;

подать документ или копию документа, засвидетельствованную нотариально или органом, что его выдал, какой предоставляет возможность банка определить место проживания этого лица;

заполнить заявление об открытии текущего счета;

заключить с банком договор банковского счета.

Если несовершеннолетнее лицо подает справку с образцом своей подписи, что выдана учебным заведением, где она учится, то это лицо должно заполнить карточку с образцами подписей.

Уполномоченный работник банка идентифицирует несовершеннолетнее лицо, которое открывает счет, и подтверждает осуществление идентификации копированием свидетельства о рождении и документа, выданного органом государственной налоговой службы, что удостоверяет присвоение ей идентификационного номера налогоплательщика. Эти копии удостоверяются подписями уполномоченного работника банка, который осуществляет идентификацию клиента, и несовершеннолетнего лица, как такие, что отвечают оригиналу, и хранятся в деле из юридического оформления счета.

Несовершеннолетние лица в возрасте от 16 до 18 лет открывают текущие счета в порядке, обычного открытия текущего счета.

Для осуществления некоторых видов выплат в интересах физических лиц (заработной платы, дивидендов, стипендий, пенсий, социальной помощи, возвращения избыточно оплаченных сумм и тому подобное) юридические лица могут открывать текущие счета физическим лицам, заключив с банком договор об открытии текущих счетов в интересах физических лиц. Эти счета открываются в таком порядке.

Лицо, которое от имени юридического лица открывает текущие счета в интересах физических лиц, имеет:

предъявить паспорт или документ, что его заменяет, и документ, что подтверждает ее полномочие;

подать документы (копии документов, засвидетельствованные в установленном порядке), на основании которых банк может идентифицировать юридическое лицо (определить ее название, местонахождение, документы о подтверждении государственной регистрации, идентификационном коде согласно с Единственным государственным реестром предприятий и организаций Украины, реквизиты банка, в котором открыто счет, и номер счета);

подать заявление юридического лица об открытии текущих счетов в интересах физических лиц;

подать перечень физических лиц с указанием фамилии, имя, отчество и идентификационного номера налогоплательщика каждого физического лица. Этот перечень должен быть засвидетельствован подписью руководителя и отпечатком печати юридического лица.

На основании отмеченных выше документов уполномоченный работник банка осуществляет идентификацию юридического лица.

Между банком и юридическим лицом заключается договор об открытии текущих счетов в интересах физических лиц.

Договор об открытии текущих счетов физическим лицам, перечень физических лиц, поданный юридическим лицом, и оригинал заявления об открытии текущих счетов в интересах физических лиц вместе с документами, которые идентифицируют юридическое лицо, хранятся в отдельном деле. В оригинале заявления об открытии текущих счетов в интересах физических лиц раздел «Отметки банка» не заполняется.

На основании копий заявления юридического лица об открытии текущих счетов в интересах физических лиц после заполнения в каждой из них раздела «Отметки банка» уполномоченный работник банка открывает текущие счета физическим лицам за перечнем и формирует дела из юридического оформления счетов. Порядок копирования заявления (юридическим лицом или банком) в количестве, что равняется количеству физических лиц, отмеченной в перечне, определяется договором между банком и юридическим лицом.

Информация по теме:

Основные факторы, препятствующие развитию ипотечного кредитования
Развитию ипотечного кредитования в нашей стране мешают различные факторы. Основной проблемой является состояние инвестиционно-строительной деятельности в России. До настоящего времени трудно проходит процесс снятия административных барьеров, препятствующих внедрению нормальных рыночных механизмов в ...

Зарубежные методики и модели оценки кредитоспособности заемщика
Банки стран с развитой рыночной экономикой применяют сложную систему большого количества показателей для оценки кредитоспособности клиентов. Американские коммерческие банки используют четыре группы основных показателей: ликвидности фирмы, оборачиваемости капитала, привлечения средств и прибыльности ...

Задачи, стоящие перед расчетно-кассовым центром
Как известно, в законе о Банке России определены основные цели его деятельности, а в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики – ее конкретные цели и задачи. Расчетно-кассовый центр, являющийся неотъемлемым звеном во всей банковской системе, обеспечивает в силу своих п ...