Законодательно-нормативное регулирование в Украине

Во время открытия физическим лицам текущих счетов с ограниченными режимами их использования банки должны обеспечить этих лиц информацией о режиме использования этих счетов в порядке, установленном внутренними положениями банка.

Банкам запрещается открывать и вести анонимные (номерные) счета. Банки обязаны идентифицировать клиентов, которые открывают счета, а также лиц, уполномоченных действовать от их имени, в порядке, установленном законодательством Украины, в том числе правовыми нормативно актами Национального банка. Счет клиенту открывается лишь после его идентификации банком.

Основанием для идентификации клиента – физического лица, его доверенного лица, а также лица, которое уполномочено действовать от имени клиента – юридического лица, есть такие документы:

а) для граждан Украины, которые:

постоянно проживают в Украине, – паспорт гражданина Украины или временное удостоверение личности гражданина Украины, для малолетних и несовершеннолетних лиц, которым не исполнилось 16 лет, – свидетельство о рождении;

выезжают на постоянное место проживания за границу, – паспорт гражданина Украины для выезда за границу с отметкой о выезде на постоянное место проживания за границу;

постоянно проживают за границей, – паспорт гражданина Украины для выезда за границу;

б) для иностранных граждан, которые:

постоянно проживают в Украине, – паспортный документ с отметкой о наличии разрешения на постоянное проживание;

временно находятся в Украине, – паспортный документ;

в) для лиц без гражданства, которые:

постоянно проживают в Украине, – вид на постоянное жительство;

временно находятся в Украине, – паспортный документ;

г) для беженцев – удостоверение беженца.

Паспортным документом иностранца и лица без гражданства является документ, что подтверждает гражданство иностранца или удостоверяет лицо без гражданства, выданный уполномоченным органом иностранного государства или уставной организацией ООН, дает право выезда за границу и признан Украиной.

Если документы, отмеченные в этом пункте, не дают возможности банка определить место проживания или временного пребывания физического лица, то банк имеет право вытребовать от клиента другой документ, который содержит такую информацию.

Физические лица – резиденты, кроме паспорта или документа, что его заменяет, дополнительно должны предъявить документ, выданный органом государственной налоговой службы, что удостоверяет присвоение им идентификационного номера налогоплательщика.

В случае неподачи клиентом необходимых документов или сведений, которые вытребует банк с целью выполнения требований законодательства, что регулирует отношения в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, или преднамеренного предоставления клиентом неправдивых сведений о себе счет ему не открывается.

В случае наличия во время осуществления идентификации клиента мотивированного подозрения относительно предоставления им недостоверной информации о себе или преднамеренного предоставления информации с целью введения в заблуждение информация об открытии счета такому лицу предоставляется банком в специально уполномоченный орган исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга.

Идентификация клиента банка, что открывает счет, не является обязательной, если клиент уже имеет счета в этом банке и был более ранее идентифицирован в соответствии с требованиями законодательства Украины, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем.

Открытие текущего счета с целью аккумуляции средств для выезда на лечение за границу осуществляется в порядке, предусмотренном Положением о порядке направления граждан на лечение за границу.

Если физическое лицо не имеет в этом банке счетов, то открытие текущего счета осуществляется в таком порядке:

физическое лицо предъявляет уполномоченному работнику банка паспорт или документ, что его заменяет. Физические лица – резиденты дополнительно должны предъявить документ, выданный органом государственной налоговой службы, что удостоверяет присвоение им идентификационного номера налогоплательщика;

уполномоченный работник банка идентифицирует физическое лицо, которое открывает счет, и подтверждает осуществление идентификации копированием вышеупомянутых документов, физическое лицо заполняет заявление об открытии текущего счета и карточке с образцами подписей. Образцы подписей удостоверяются подписью уполномоченного работника банка; между физическим лицом и банком заключается договор банковского счета.

Информация по теме:

Оценка портфеля потребительского кредитования банка
Для формирования более обоснованного заключения о потребительском кредитовании в Стромынском ОСБ необходимо провести анализ состава, структуры и динамики кредитного портфеля объекта исследования. Состояние кредитного портфеля является прямым индикатором совершенства процесса кредитования. Рассмотри ...

Особенности функционирования рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг (РЦБ) — это часть денежно-финансового рынка, включающего в себя операции по эмиссии и купле-продаже ценных бумаг. Через рынок ценных бумаг аккумулируются денежные накопления юридических, физических лиц и государства и направляются на производственное и непроизводственное вложение ...

Потребительский кредит с рассрочкой и без рассрочки платежа
Потребительский кредит - это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание и т.п). В отличие от ...