Анализ кредитоспособности заемщика в ОАО «Алемар»

Банковское дело » Практика оценки кредитоспособности заемщика » Анализ кредитоспособности заемщика в ОАО «Алемар»

Страница 5

При дифференцированных платежах платеж определяется следующим образом:

, (7)

где S – сумма предоставляемого кредита;

T – срок пользования кредитом (в месяцах);

O – остаток задолженности по кредиту;

D – фактическое количество календарных дней в платежном периоде.

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть.

Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустоек) считается дата поступления средств в кассу или на корсчет банка (выдавшего кредит) или дата списания средств со счета клиента по вкладу, если вклад был открыт в банке, выдавшем кредит.

В случае досрочного погашения части кредита заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и неустоек производится: в рублях – наличными деньгами через учреждения «Алемар» банка; перечислением со счетов по вкладам, посредством удержания из заработной платы, и т.д.

Суммы, вносимые заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документа, в следующей очередности:

– на уплату неустойки;

– на уплату просроченных процентов;

– на уплату срочных процентов;

– на погашение просроченных задолженностей по ссуде;

– на погашение срочной задолженности.

Начисление и уплата процентов авансом не допускается.

При завершении погашения кредита, после поступления последнего платежа, сотрудник подразделения по учету кредитных операций делает в карточке лицевого счета под последней заполненной строкой надпись «кредит погашен» и заверяет ее подписью.

На конкретном примере рассмотрим выдачу ссуды на неотложные нужды, так как этот вид кредита наиболее распространен в «Алемар» банке.

Родионов Роман Сергеевич, 23 апреля 1977 года рождения, работающий в ООО «Страж» 10 марта 2008 года пришел на консультацию в отделение «Алемар» банка. Клиент хотел бы взять ссуду на неотложные нужды в размере 50000 рублей на ремонт квартиры, под 19% годовых, сроком на 5 лет. Для получения ссуды он выкупил пакет документов.

12 марта Родионов Р.С. представил в кредитный отдел оформленный пакет документов:

– заявление-анкета на заемщика и поручителей;

– справка о заработной плате заемщика (см. Прил. В);

– справка о заработной плате поручителей;

– ксерокопии паспортов заемщика и поручителей.

Кредитный инспектор производит проверку представленных заемщиком документов. Регистрирует анкету в журнале учета заявлений и проставляет на ней дату регистрации и регистрационный номер. На копиях ставится печать «копия верна». При проверке документов рассчитывается платежеспособность заемщика.

Среднемесячный чистый доход за вычетом обязательных платежей составляет: Дч=6500–845=5655 руб.

Определяем платежеспособность заемщика по формуле(4):

Р = 5655 0,5 60=169650 руб.

Затем определяем максимальный размер кредита по формуле(5):

Sp=169650/(1+((60+1) 19)/2 12 100=114295,3 руб.

Далее рассчитываем чистый доход и платежеспособность поручителей Ужегова С.М. и Дорощенко Т.Ю.

Ужегова Светлана Михайловна 25.10. 1983 года рождения, работает в ЗАО «Персона» в должности парикмахер. Cреднемесячный доход за последние 6 месяцев составил 5000 рублей. Теперь определим среднемесячный чистый доход:

Дч1=5000–650=4350 руб.

Рассчитываем платежеспособность Ужегова С.М.:

Р1=4350 0,5 60=130500 руб.

Дорощенко Татьяна Юрьевна 22.07.1955 года рождения, работает в школе №8 в должности учителя. Cреднемесячный доход за последние 6 месяцев составил 6500 рублей.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Информация по теме:

Функции Национального банка Республики Казахстан
Центральные банки стран рыночной экономики регулируют платежеспособность коммерческих банков посредством установления ограничений обязательств банка, предела задолженности одного заемщика, введения особого контроля за выдачей крупных кредитов, создания системы рефинансирования коммерческих банков и ...

Казахстанская фондовая биржа как саморегулируемая организация
В Республике Казахстан на сегодняшний день имеется лишь одна фондовая биржа – Казахстанская фондовая биржа, являющаяся членом Евроазиатской федерации фондовых бирж (FEAS) и корреспондентским членом Международной федерации фондовых бирж (FJBV). Организация работы фондовой биржи, биржевой торговли, н ...

Общая характеристика АО «Астана-Финанс» и его основные направления финансовой деятельности
АО “Астана-Финанс” образовано в декабре 1997 года. В начале своей деятельности Компания являлась финансовым агентом Административного совета Специальной экономической зоны (далее – СЭЗ) города Астаны. После досрочного прекращения существования СЭЗ, цели и функции Компании несколько изменились. Дина ...

Разделы

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru