Анализ кредитоспособности заемщика в ОАО «Алемар»

В период действия кредитного договора кредитный инспектор:

– контролирует исполнение заемщиком условий договора;

– осуществляет проверку счетов о целевом использовании средств;

– принимает меры к погашению просроченной задолженности;

– оформляет изменение условий кредитного и других договоров, вносит необходимую информацию в базу данных индивидуальных заемщиков;

– осуществляет операции по формированию резерва на возможные потери по ссудам.

Банк осуществляет контроль за целевым использованием кредитов, предоставленных на приобретение или строительство объектов недвижимости, а также за надлежащей сохранностью предметов залога. Контроль осуществляется по документам, предоставленным заемщиком, и путем проведения проверок на местах.

Проверка осуществляется в соответствии с графиком выполнения основных этапов работ по строительству.

Проведение проверки оформляется актом, который подписывает проверяющий работник банка и заемщик.

Кредитный работник должен принимать все меры к погашению задолженности заемщиками или их поручителями.

Поручителям направляется письменное уведомление о неисполнении заемщиком обязательств, с предложением произвести оплату. В случае невнесения платежей заемщиком и его поручителями кредитный работник привлекает юридический отдел и службу безопасности для подготовки иска в суд.

В период сопровождения кредитного договора кредитный работник вносит в базу данных индивидуальных заемщиков информацию, характеризующую заемщика и поручителей: о нарушении заемщиков условий кредитного договора, отказе поручителей от заключения дополнительного соглашения к договору поручительства в связи повышением процентной ставки по кредитному договору и т.д.

При перемене постоянного месте жительства (прописки) заемщик может обратиться в банк, выдавший кредит, или в любое отделение «Алемар» банка по новому месту жительства с заявлением о переводе его задолженности по кредитному договору в учреждение банка по новому месту жительства.

В случае смерти заемщика банк должен в течение шести месяцев со дня его смерти предъявить свои претензии в письменной форме наследникам, принявшим наследство, или исполнителю завещания, или заявление нотариальной конторе по месту открытия наследства, либо предъявить иск в суд к наследственному имуществу.

Претензии предъявляются независимо от наступления срока соответствующих требований.

В случае смерти заемщика задолженность по кредиту может быть переоформлена на платежеспособного члена его семьи с согласия последнего с переоформлением.

Рассмотрим порядок погашения кредита и уплаты процентов.

Погашение кредита производится ежемесячно равными долями начиная с 1‑го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита либо его первой части. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором. График составляется таким образом, чтобы сумма первого платежа по кредиту, вместе с суммой платежа по процентам, не превышала величину (Дч) – среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей.

Не допускается составление графиков, в которых размер любого единовременного платежа по кредиту был бы меньше размера какого-либо из последующих платежей. По желанию заемщика погашение основного долга и уплата процентов может производится аннуитетными или дифференцированными платежами. При этом в течение срока погашения кредита порядок погашения не меняется.

При аннуитетных платежах, ежемесячный платеж по кредиту определяется следующим образом:

, (6)

Аннуитетные платежи в погашение задолженности по кредиту списываются банком со счета по вкладу, действующему в режиме до востребования, открытому заемщиком в банке, ежемесячно в последний рабочий день, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, на основании длительного поручения заемщика. При своевременном погашении задолженности по кредиту аннуитетные платежи направляются в первую очередь на погашение срочных процентов, а оставшаяся сумма – на погашение основного долга.

Информация по теме:

Валютный риск как составная часть финансовых рисков
Валютный риск возникает в результате изменения соотношения курсов национальной валюты банка или компании и других валют. Это риск неустойчивости, который может привести к потерям при неблагоприятном для банка или компании изменениям валютных курсов в течение периода, когда он имеет открытую позицию ...

Система управления рисками
Целью управления рисками в АО «Астана-Финанс» является создание общей корпоративной системы контроля над рисками. Система управления рисками компании рассматривается не как отдельно стоящая задача, требующая решения, а как часть изменения общей корпоративной системы управления, целью которой, в кон ...

Виды страхования ответственности
Страхование ответственности охватывает широкий круг видов страхования [40]: 1. добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств представляет собой совокупность разновидностей страхования ...