Анализ кредитоспособности заемщика в ОАО «Алемар»

Сотрудники банка при выдаче кредита используют внутренние стандарты по выдаче кредитов физических и юридических лиц. Согласно этого положения для получения кредита заемщик предоставляет в банк следующие документы:

– заявление;

– паспорт или заменяющий его документ (предъявляются);

– справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержание;

– для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практики, либо имеющих иной источник дохода, разрешенный законодательством;

– разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования;

– нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности;

– декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам;

– документы, подтверждающие уплату единого налога за 2 последних налоговых периода;

– книга учета доходов и расходов за период не менее шести последних месяцев;

– кассовая книга за этот же период;

– справки банков об остатках на счетах и наличии требований к ним;

– справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим, валютным счетам за последние 6 месяцев;

– другие документы при необходимости.

Если в качестве гарантий используются залог квартир, то заемщик должен предоставить:

– документы, подтверждающие право собственности на квартиру: свидетельство о собственности, договор передачи, договор купли-продажи, мены и т.д., свидетельство о государственной регистрации права;

– страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость квартиры, комнаты или на сумму обеспечиваемую залогом;

– справку о стоимости объекта из БТИ или иного органа, ведущего технический учет недвижимого имущества;

– копию финансово-лицевого счета;

– выписку из домовой книги;

– документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платежам (справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг);

– справку об ограничениях прав собственности на квартиру, комнату из учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

– нотариально удостоверенное согласие всех собственников на передачу ее в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних – соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.

Если в качестве гарантии возврата кредита используется залог транспортных средств, то заемщик обязан предоставить:

– технический паспорт;

– страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость транспортного средств или сумму обеспечиваемую залогом, транспортное средство должно быть застраховано от риска от угона и ущерба.

Если в качестве гарантии возврата кредита используется залог ценных бумаг, то заемщик должен предоставить документ, подтверждающий право собственности на передаваемые в залог ценные бумаги.

У всех собственников принимаемого в залог совместного имущества банк требует нотариально удостоверенное согласие на его залог с целью предотвращения возможности признания договора залога недействительным в судебном порядке.

При решении вопроса о предоставлении кредита оценивается платежеспособность заемщика: уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения выясняет цель, на которую и спрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Заявление – анкета клиента (см. Прил. Б) регистрируется кредитным работником в журнале учета заявлений, на заявлении проставляется дата регистрации и регистрационный номер.

Информация по теме:

Анализ доходной части бюджета Республики Бурятия
В настоящее время, в условиях глубокого экономического кризиса, одним из главных факторов выхода из него являются финансы. Они необходимы для финансирования как текущих, так и структурных преобразований экономики и обеспечения экономического роста. Поэтому возникает острая необходимость в оценке фи ...

Основные тенденции развития страхового рынка
У страхования в Беларуси существует своя специфика. Специфика белорусского страхования в значительной степени определяется тем, что, в силу низкой капитализации белорусского страхового рынка, именно кадровый потенциал страховых компаний является, и будет являться главным фактором, обеспечивающим их ...

Структура биржевой торговли ценными бумагами
Первая задача биржи заключается в том, чтобы предоставить место для рынка, т.е. централизовать место, где может происходить как продажа ценных бумаг их первым владельцам, так и вторичная их перепродажа. При этом принципиальным положением существования бирж как организованного оптового рынка ценных ...