Организация системы ипотечного кредитования в Сберегательном банке РФ

Проставляет на форме 31 остаток ссудной задолженности Заемщика, после погашения долга.

Ежемесячно, после 25 числа платежного месяца, заведующий филиалом производит проверку всех Заемщиков, об их произведенной оплате.

Схема структуры задолженности по кредитам, приведённая ниже, показывает, что подход к каждому Заемщику, проверка Заемщика, а также оценка его платежеспособности качественно сказываются на возвратности заемных средств у Банка.

Получение прибыли от выданных заемных средств, а также их возвратность - главная экономическая задача Банка.

Рассмотрим схему погашения основного долга и расчета процентов за пользование кредитом согласно действующей методике:

Предположим, что Заемщик получил (на примере расчета выдачи суммы кредита) кредит в сумме, рассчитанной выше = 801 640,00 рублей. Кредит выдан под 18 % в год. День выдачи кредита (считается днем остатка задолженности) - 15 апреля 2012г.

Остаток ссудной задолженности = 801 640,00 р.

Предположим, что Заемщик "гасит" кредит один раз в месяц (как обычно случается на практике), т.е. 25 числа ежемесячно.

Расчет основного долга на 25 апреля 2012г.:

Од = Sкр / t (6)

Од = 801 640,00 / 180 = 4 453,56 р.

Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом. При этом год принимается за 365 дней (366, если год високосный), а любой месяц за 30 дней. Sкр

Формула расчета текущих процентов за пользование кредитом:

Е % = Екр * П : 360 * С, (7)

где: Екр. - сумма кредита или остаток задолженности по кредиту;

П - процентная ставка;

360 - количество дней в году;

С - количество дней пользования кредитом.

Е % = 801 640.00 * 18% * 30 / 366 = 11 827,48 р.

Платеж по кредиту будет постепенно снижаться. План погашения выданного кредита, рассчитанный на первые 3 года представлен в Таблице №6.

В случае не поступления платежей от индивидуальных заемщиков в установленные кредитным договором сроки, суммы, не внесенные в срок платежей, перечисляются на счет просроченных ссуд.

При взносе платежа проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту до дня перечисления на счет просроченных ссуд.

Затем начисляется повышенный процент.

В случае использования кредита на другие цели, банк взимает с клиента повышенный процент в размере 0,1% от суммы, использованной не по назначению за каждым день пользования ею.

Информация по теме:

Сравнительный анализ лизинга с кредитом и арендой
По своему содержанию лизинг практически соответствует кредитным отношениям и, по сути, не отличается от банковского кредита. Лизингодатель оказывает лизингополучателю финансовую услугу, приобретая за полную стоимость у поставщика оборудование в собственность. Затем лизингополучатель возмещает эту с ...

Задачи, стоящие перед расчетно-кассовым центром
Как известно, в законе о Банке России определены основные цели его деятельности, а в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики – ее конкретные цели и задачи. Расчетно-кассовый центр, являющийся неотъемлемым звеном во всей банковской системе, обеспечивает в силу своих п ...

Развитие исламской банковской системы в мире
Сегодня в мире действует около 300 исламских банков с совокупным капиталом более $700 млрд. При этом только рынок суккука - исламских облигаций - оценивается в полмиллиарда долларов. По расчетам Азиатского банка развития, в сфере исламских финансов «крутится» порядка $1 трлн. Центры исламских финан ...