Факторы формирования процентной ставки и порядок погашения займов в кредитном кооперативе «Агрокредит»

Банковское дело » Кредитная кооперация: совершенствование развития кредитных отношений в сельском хозяйстве » Факторы формирования процентной ставки и порядок погашения займов в кредитном кооперативе «Агрокредит»

Страница 1

Проценты по займам являются основным источником дохода кредитного кооператива «Агрокредит», из которого он покрывает текущие расходы и формирует резервы. Поэтому процентные ставки должны быть достаточными для финансирования деятельности кооператива. На величину процентной ставки влияет источник привлекаемых в кооператив средств: сбережения населения, средства бюджетов различных уровней, кредиты различных предприятий и организаций.

Процентные ставки по займам основываются на среднерыночных, а также учитывают затраты на управление и формирование неделимых фондов, затраты по привлечению ресурсов (выплаты процентов вкладчикам). Кроме того, процентная ставка должна учитывать уровень инфляции.

На этапе становления кредитной кооперации кооперативы во многом зависят от цены привлекаемых ими заемных средств других организаций, в том числе международных. Поэтому величина процентной ставки по займам определяется в первую очередь затратами на привлекаемые ресурсы.

Однако главной целью кредитного кооператива является организация кредитования сельхозпроизводителей по процентным ставкам ниже рыночных. Вместе с тем устанавливаемая кооперативом ставка должна обеспечивать получение достаточного дохода не только для покрытия затрат функционирования кооператива, но и для создания собственного капитала. Собственный капитал может стать впоследствии источником выдачи займов и покрывать убытки кооператива. Обладая собственным капиталом, кооператив может уменьшить процентную ставку по ссудам, так как собственный капитал, в отличие от заемного, не несет прямых затрат, связанных с его использованием. Основной функцией собственного капитала является финансирование низкодоходных активов или активов, вовсе не приносящих кооперативу доход. В период становления кооператива «Агрокредит» собственный капитал только создается и основная деятельность осуществляется за счет привлеченных средств, поэтому и процентные ставки по ссудам довольно высоки.

На величину процентной ставки влияют срок и время предоставления займа. Чем длительнее срок, на который взят заем, тем выше риск невозврата средств и тем больше величина процентной ставки. Поэтому для заемщика всегда выгодно получить займ непосредственно перед началом осуществления инвестиционного проекта.

На величину процентной ставки влияет и объем кредитных операций. Чем больше объем кредитных операций кооператива, тем быстрее наращивается капитал и появляются дополнительные основания для понижения процентных ставок.

В процессе деятельности кооператива «Агрокредит» займы будут выдаваться под простые и сложные проценты. Порядок их погашения рассмотрим ниже.

К простым процентам обычно прибегают при выдаче краткосрочных ссуд или в случае, когда проценты не присоединяются к сумме долга, а периодически выплачиваются. Сумма, которую заемщик должен отдать в конце срока, называется наращенной суммой, включающей и начисленные проценты. В случае простых про­центов наращенная сумма определяется по формуле:

S = P + I = P + P * n * i + P (1+ni), где

S - наращенная сумма, руб.;

Р - первоначальная сумма долга, руб.;

I - проценты за весь срок ссуды, руб.;

Страницы: 1 2 3 4 5

Информация по теме:

Виды кредитной документации
Источником кредита служат временно свободные ресурсы в денежной форме, высвобождаемые в процессе деятельности кредитных институтов. От всех иных форм предоставления средств (субсидии, субвенции, дотации и др.) кредит как экономическую категорию отличают три основополагающих принципа – срочность, во ...

Механизм организации ипотечного кредита и его законодательное регулирование в современных условиях
Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э. (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае н ...

Межбанковские кредиты
Получение займа у Центрального банка или банка-корреспондента - это один из методов мобилизации средств для корректировки состояния резервов (а следовательно, и ликвидности), иногда называемый также методом “учетного окна” (discount window). Хотя этот метод выравнивания резервов не получил большого ...

Разделы

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru