Основные проблемы кредитования банками малого бизнеса в России и за рубежом

Это приводит к тому, что многие предприятия и предприниматели выпадают за рамки критериев анализа стандартных банковских методик, по которым определяется финансовая надежность. Кроме того, у большинства представителей малого бизнеса, обращающихся за кредитами, отсутствует имущество, достаточное для обеспечения возврата ссуды, либо имеющееся имущество является неликвидным. Низкая подготовка руководителей и главных бухгалтеров предприятий зачастую приводит к невыгодности использования.

Также в Сбербанке отмечают, что серьезной проблемой кредитования малого бизнеса является низкий уровень образования самих предпринимателей и, соответственно, низкий уровень обоснования бизнес-планов.

Одной из основных проблем, с которыми сталкиваются банки при кредитовании проектов малого бизнеса, является недостаточность обеспечения кредита. В условиях отсутствия практики гарантирования подобных проектов со стороны государственных, уполномоченных организаций стает вопрос о том, рассматривать такие проекты вообще или нет.

Вместе с тем сделка, зависящая только от успеха принудительного осуществления залоговых прав, является неудачной, при большом удельном весе подобных кредитов банк может серьезно ухудшить показатели ликвидности.

И в том и другом случаях хорошо проведенный проект (наряду с использованием частичного или полного залогового обеспечения) является самой лучшей гарантией исполнения кредитных обязательств заемщиков.

Принимая по хорошему проекту обеспечение лишь в части суммы кредита, банк по сути осуществляет проектное финансирование, принимая на себя не только кредитные, но и проектные риски. Естественно, что банк должен компенсировать их, требуя повышенной процентной ставки по кредитам, дополнительной документации по проекту, комиссии при участии в подготовке (анализе) проекта.

В схеме проектного финансирования банк может выступать не только как кредитор, но и как консультант, гарант и т.д.

Информация по теме:

Стратегия развития национальной банковской системы
В 2009 году традиционная мартовская конференция Ассоциации региональных банков России посвящена поиску стратегии вывода российской экономики из кризиса и роли банков в этом процессе. В 2008 году российская банковская система столкнулась со значительными трудностями, связанными с разразившимся миров ...

Правовые основы обязательного государственного личного страхования
Современная система обязательного государственного личного страхования отдельных категорий государственных служащих сложилась относительно недавно. Еще не так давно в законодательстве Российской Федерации отсутствовали общие нормы, регламентирующие проведение этого вида страхования. В советский пер ...

Обзор банковской сферы РФ
На начало 2009 года в России осталось 1094 банка с действующими лицензиями, из общего числа ранее зарегистрированных 3494 банков. Отметим, что за последние три года, несмотря на кризис, количество действующих банков почти не изменилось - ЦБ отзывает лицензии почти с той же скоростью, что выдает нов ...