Основные проблемы кредитования банками малого бизнеса в России и за рубежом

При отсутствии гарантий банки вынуждены переносить кредитные риски на увеличение процентной ставки по займу.

В развитых странах Европы и Америки, Азиатско-Тихоокеанского региона доля малого бизнеса в национальном ВВП составляет 50-60%. Два из трех новых рабочих мест здесь создаются именно малым и средним предпринимательством. В России вклад малого бизнеса в ВВП - 12-14%. Из числа всех хозяйствующих субъектов России лишь 10% приходится на малые предприятия и 53,6% - на ПБОЮЛ.

Что касается отраслевой структуры - в России промышленный сегмент отечественного малого предпринимательства составляет 13,3%, науки и научного обслуживания 2,5%. И это на фоне 50% малого бизнеса, работающего в сфере торговли. Производственный сегмент малого бизнеса сконцентрирован в крупных городах и большей частью - в центре России. Регионы же оказываются абсолютно выключенными из этого процесса. Да и основной капитал также обращается в замкнутом цикле крупных экономических центров Москвы, Санкт-Петербурга, крупных городов ЦФО.

Одной из проблем, что тормозят развитие малого бизнеса в нашей стране, является недофинансирование. Налицо проблема получения кредитов в банках. Считается, что рынок банковских кредитов для малого бизнеса используется на 2-3%, не более.

По официальным данным, и по данным совместного исследования спрос на микрокредиты сегодня удовлетворен примерно на 10-15%, что существенно ситуации не меняет.

Наиболее развитые страны мира уделяют вопросу доступа малых предприятий к финансовым ресурсам огромное внимание. В США действенную помощь малым предприятиям в получении кредитов и гарантированных займов оказывает Администрация по делам малого бизнеса. Это – бесплатные информационные услуги, повышение заинтересованности в предоставлении кредитов малым фирмам с помощью государственных гарантий в размере до 90% заемного капитала.

В Великобритании, где основными источниками финансирования малого бизнеса служат сбережения частных лиц и банковские кредиты, государственная политика направлена на то, чтобы заинтересовать коммерческие банки в кредитовании малого и среднего бизнеса. В результате 90% операционного пространства малого бизнеса контролируют четыре крупнейших британских банка.

Таким образом, значимость изучения проблемы малого предпринимательства усиливается тем, что именно ему, как подчеркивают многие экономисты, менее всего повезло в отношении государственной и иной поддержки. Недооценка малого предпринимательства, игнорирование его экономических и социальных возможностей в течении почти всего периода реформ могут быть расценены, как крупный, стратегический просчет, чреватый дальнейшим углублением кризиса российской экономики в целом.

По мнению специалистов Сбербанка сложно преодолимой преградой развитию кредитования малого предпринимательства является отсутствие «прозрачности» ведения делового оборота, вследствие наличия больших возможностей у заемщиков данной категории по так называемому самостоятельному регулированию размера налогового бремени (оптимизация налогообложения).

Также важной проблемой является невысокая экономическая эффективность в соотношении с издержками на развитие данного вида кредитования.

Стимулировать его могут несколько факторов: наличие большого пласта компаний, которые ведут прозрачную и достоверную систему финансового учета, эффективность судебной системы по взысканию долгов как с юридических лиц, так и с физических лиц Все это позволит применять банкам более технологически оправданные подходы при продаже кредитов

Информация по теме:

Функции коммерческого банка
Рассмотрение экономической сущности банка целесообразно начать с важнейшего для ее понимания момента - его коммерческой природы. Российское право относит банк к числу коммер­ческих организаций, осуществляющих независимую хозяйственную дея­тельность, основная цель которой - извлечение прибыли. Данна ...

Инвестиции коммерческих банков в ценные бумаги
Инвестиции представляют собой денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины, оборудование, лицензии, кредиты, любое другое имущество или имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и других видов де ...

Существующая концепция развития рынка ценных бумаг
Целью совершенствования регулирования и развития рынка ценных бумаг на среднесрочную и долгосрочную перспективу является его превращение в важнейший фактор повышения конкурентоспособности российской экономики. Это требует отладки рыночных механизмов привлечения инвестиций, обеспечивающих развитие и ...