Функции коммерческого банка

Рассмотрение экономической сущности банка целесообразно начать с важнейшего для ее понимания момента - его коммерческой природы. Российское право относит банк к числу коммер­ческих организаций, осуществляющих независимую хозяйственную дея­тельность, основная цель которой - извлечение прибыли.

Данная цель, во-первых, формирует рыночную сущность банка. Имен­но благодаря ей банковский бизнес занял свою уникальную нишу в раз­делении труда между субъектами экономики. Банк - не благотворитель­ная организация, и отношение к нему должно базироваться на предпри­нимательских началах.

Во-вторых, сама цель определила экономический статус банка. Кре­дитные организации дают обществу услуги финансового посредника и на коммерческой основе обеспечивают платежный оборот.

В-третьих, нацеленность на извлечение прибыли ставит задачу согла­сования различных интересов. Деятельность банков как публичных ин­ститутов затрагивает практически все хозяйствующие субъекты, населе­ние и государство. В связи с этим общество вынуждено согласовывать интересы банков по извлечению прибыли и интересы его контрагентов, заинтересованных в качественных, своевременных и добросовестных услугах. Услуги должны быть взаимовыгодны. В результате и сами бан­ки вынуждены согласовывать свою коммерческую политику с интереса­ми общества. Рождается объективная необходимость исследования банковской деятельности с точки зрения принципов социального парт­нерства.

Взгляд на банк только через призму определения, фиксирующего фун­кции кредитной организации, часто приводит к заблуждению, которое получило достаточно широкое распространение: банкам ставится в вину, что они недостаточно активно кредитуют реальный сектор экономики. Однако нельзя призывами или принудительно заставить банки кредито­вать кого-либо. Кредитование возможно, если оно дает определенную норму прибыли для банков, кредиты соответственно являются возврат­ными, а ставка банковского процента является «справедливой» и прием­лемой для экономики.

Только опираясь на правильно определенный правовой и экономи­ческий статус банков, можно прорабатывать пути решения имеющихся проблем, и только так можно выработать принципы социального парт­нерства между банками и остальными секторами экономики.

Теперь остановимся на основных экономических функциях банков. К ним традиционно относят следующее:

- посредническая функция. Она проявляется в том, что банки по­средством депозитных и ссудных операций способствуют перераспределению ресурсов между субъектами экономических отношений. Так, вре­менно свободные ресурсы направляются туда, где они востребованы и приносят экономическую выгоду. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.

Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадает с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностями заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, размещенных в банке.

Информация по теме:

Тенденции развития лизинга в Республике Беларусь
Первые белорусские лизинговые компании появились в начале 90-х годов прошлого века. До 1994 г. лизинг в Беларуси развивался в условиях правового вакуума. С выходом в 1997 г. Положения о лизинге на территории Республики Беларусь начался новый этап развития лизинговой деятельности в стране. К моменту ...

Страхование по системе «Зеленая карта»
В послевоенное время в связи с возрастанием автомобильного движения в европейских странах надо было как можно быстрее создать систему, которая могла бы обеспечить две основных цели: - защита интересов пострадавшего в результате дорожно-транспортного события в случае причинения нему убытка (вреда) и ...

Особенности развития кредитной кооперации за рубежом
Родиной кооперативного кредита считается Германия. Кредитная кооперация как организационно-правовая форма зародилась в конце 19 века. Начало массового развития сельскохозяйственных и кредитных кооперативов страны связано с именами и деятельностью Фридриха Райффайзена, Германа Шульце-Делича и Вильге ...