Основные проблемы кредитования банками малого бизнеса в России и за рубежом

Банковское дело » Кредитование малого бизнеса » Основные проблемы кредитования банками малого бизнеса в России и за рубежом

Страница 3

Позиция банков такова:

1. Залог должен обеспечить не только основной долг, но и вознаграждение банка, это в сегодняшних условиях 20% годовых;

2. В соответствии Налоговым кодексом при передаче имущества залогодателем предусмотрена оплата НДС - 16%, оплата судебной госпошлины - 3%, оплата сбора с аукциона - 3%;

3. Согласно закону “О исполнительном производстве .”, за услуги судебных исполнителей из взысканной суммы удерживается 10%;

4. Косвенные расходы на ведение претензионно-исковой работы велики. Это командировочные в суды разных инстанций, проведение экспертиз, оценок независимыми оценщиками и т.п.

5. За год действия кредитного договора стоимость имущества может значительно снизиться от физического износа.

Практика показывает, что в кризисных ситуациях 50% понижения оценочной стоимости бывает недостаточно для полного расчета по договору. Штрафные санкции банку приходится возмещать в судебном порядке от реализации прочего, незалогового имущества должника. И, пожалуй, самое главное - неверно считать основной проблемой при получении кредита малым бизнесом залог. Основное - это бизнес и репутация. Залог, в конце концов, банки не изымают, как это делают ломбарды, он продолжает участвовать в предпринимательской деятельности бизнесмена. Банк накладывает запрет-отчуждение на период действия кредитного договора, и только.

Говорить о том, что банки неохотно кредитуют малый бизнес неправильно. В конце концов – это и самим банкам нужно в условиях банковской конкуренции. Другое дело, что по-прежнему действует стереотип – «банки – это враги, банкиры обманывают и грабят народ». Кто так думает – тот должен понять: банк с непродуманным, негибким и грабительским подходом просто не выживет.

И в последнее время они все активнее осваивают эту нишу. По данным ассоциации «Россия», в регионах именно малые и средние банки кредитуют малый бизнес, удовлетворяя до 85% заявок на кредиты. Среди проблем, сдерживающих развитие этого направления, следует прежде всего выделить две — слабость ресурсной базы и неотработанность методики оценки рисков кредитования малого бизнеса.

Первую из них, вероятно, не решить без целенаправленной поддержки государства — как на федеральном, так и на региональном уровнях. Об имеющемся здесь потенциале можно судить по таким фактам. Например, Федеральный фонд поддержки малого бизнеса в прошлом году распределил среди предприятий лишь 20 млн. рублей. В то же время общая сумма кредитов, выданных из фонда, учрежденного ЕБРР, в начале текущего года превысила 1 млрд. рублей. Проявляют активность и другие иностранные инвесторы, что неудивительно — процентные ставки в России в несколько раз выше, чем на Западе, и вполне компенсируют повышенный риск работы с российскими заемщиками.

Не секрет, стремясь обезопасить себя, коммерческие банки подчас закладывают повышенный процент, дабы компенсировать возможные потери от невозврата ссуды. Поэтому одним из главных условий расширения кредитной деятельности банков в сфере малого бизнеса остается снижение рисков.

Повышенную процентную ставку вполне можно доводить до среднерыночной (и даже ниже) за счет погашения части процентов из фондов поддержки малого бизнеса. К сожалению, ни федеральный, ни региональные бюджеты не предусматривают целевых средств на такой процесс. Но на практике уже есть наглядные примеры совместной работы местных администраций и банков в этой области. Все чаще помощь региональных властей малому бизнесу оказывается в адресном порядке, когда в первую очередь помогают предприятиям, работающим в приоритетных и социально-значимых сферах региональной экономики. Во многих регионах уже осознали, что развитие малого предпринимательства помогает решить как минимум две серьезные задачи: занять население и обеспечить рост налоговых поступлений в бюджет. Кстати, в странах Евросоюза целевые государственные субсидии малым предприятиям давно и широко используются.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Информация по теме:

Понятие «кредитования» и его основные принципы
Пластиковые операции коммерческих банков являются одним из важнейших видов банковой деятельности. На денежном рынке занятие сохраняет позицию наиболее прибыльной статьи активов пластиковых организаций, не смотря на то, что и наиболее рисковой. Стратегия и тактика в области получения и позволения кр ...

Валютные риски и методы их регулирования
Валютный риск, или риск курсовых потерь, связан с интернационализацией рынка банковских операций, созданием транснациональных (совместных) предприятий и банковских учреждений и диверсификацией их деятельности и представляет собой возможность денежных потерь в результате колебаний валютных курсов. С ...

Понятие и виды кредитования малого предпринимательства. Банковское кредитование малого бизнеса
Кредитование представляет собой одну из форм финансового обеспечения предпринимательской деятельности. Одна из форм государственного финансирования малого бизнеса является предоставление кредитов, займов, ссуд субъектам малого бизнеса. Средства из государственного бюджета могут передаваться предпри ...

Разделы

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru