Место и значение оценки кредитоспособности клиентов в процессе управления кредитным риском

Банковское дело » Практика оценки кредитоспособности заемщика » Место и значение оценки кредитоспособности клиентов в процессе управления кредитным риском

Страница 2

Работа по оценке кредитного риска в банке проводится в три этапа. На первом этапе производится оценка качественных показателей деятельности заемщика, на втором – оценка количественных показателей и на заключительном этапе – получение сводной оценки-прогноза и формирование окончательного аналитического вывода.

Существует несколько способов минимизации кредитных рисков коммерческого банка [20, с. 93]:

1. Диверсификация портфеля ссуд – предоставление кредитов большому числу клиентов; распределение кредитов и ценных бумаг по срокам, а также по назначению кредитов (сезонные, на строительство и т.д.), по способу установления ставки за кредит (фиксированная или переменная), по отраслям и т.д.

2. Проведение комплексной оценки потенциальных заемщиков и их ранжирование по степени надежности. Особенно важным является проведение анализа финансового состояния потенциального заемщика по балансовому отчету и отчету о прибылях и убытках, при этом присваивая каждому рейтинг приоритетности займа (далее – рейтинг заемщика).

Этот рейтинг состоит из точного значения интегрального показателя заемщика и сгруппированного значения интегрального класса заемщика. В результате каждое из предприятий относится к одному из четырех классов. Заемщики 4‑ой группы считаются некредитоспособными, и банк в условиях рыночной экономики, чтобы не нести по ним риск неплатежа не должен с ними работать.

Предпочтительным для банка является заемщик 1‑го класса, риск платежей, по ссудам которого невелик и не требует применения жестких условий кредитования, гарантий, страхования залогового права. Однако могут воздействовать внешние факторы, связанные с коммерческим, политическим и геофизическим рисками, например неустойчивостью валютных курсов, инфляцией, неплатежеспособностью его покупателя или заемщика и т.п. Поэтому банк даже в отношении первоклассного заемщика должен владеть методикой расчета и информацией о размерах его коммерческих и других рисков.

С заемщиками 2−3 группы банки должны строить более жесткие взаимоотношения, в частности, вводить обязательность залога, гарантий, проверок обеспеченности ссуд, строгое ограничение объема кредитов плановыми размерами, повышенную ответственность за нарушение условий кредитования, применение механизма оперативного взыскания кредита.

Страницы: 1 2 

Информация по теме:

Понятие и основные задачи саморегулируемой организации
рынок ценный бумага реестродержатель Саморегулируемая организация (СРО) - это некоммерческая негосударственная организация, создаваемая профессиональными участниками рынка ценных бумаг на добровольной основе в форме ассоциации в целях представления и защиты их профессиональных интересов, а также со ...

Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России
В соответствии с данными банка России жилищное кредитование в 2010 году восстанавливалось — было выдано 301 035 займов (в 2,3 раза больше, чем за 2009-й) на сумму 378,9 млрд руб. (почти в 2,5 раза больше), сказано в аналитическом отчете АИЖК. Эксперты объясняют всплеск в конце года эффектом сезонно ...

Плательщики страховых взносов
Плательщиками страховых взносов являются страхователи, к которым в соответствии со статьей 5 Федерального закона №212-ФЗ и статьей 3 Федерального закона №125-ФЗ являются: Ø Лица, производящие выплаты и иные вознаграждения в пользу физических лиц (организации, индивидуальные предприниматели, ...

Разделы

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru