Депозитная политика

Страница 2

· инструкция о порядке совершения депозитных операций юридическими лицами;

· инструкция о порядке совершения операций по вкладам физических лиц.

С того момента, когда ЦБ начал рассчитывать среднюю максимальную ставку по вкладам крупнейших банков, в ноябре он впервые зафиксировал столь резкий рост ставок у банков из топ-10 (Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Россельхозбанк и МДМ банк). Этот показатель к концу второй декады достиг 9%. При том что с сентября по октябрь ставка у банков из топ-10 выросла с 8,05% до 8,14%. А максимальный уровень ставок на рынке на тот момент не превышал 10% годовых.

Сейчас небольшие банки предлагают открыть вклад с доходностью до 12,5% годовых. И такие условия уже не редкость на рынке. В ноябре Агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликовало исследование, согласно которому из сотни крупнейших банков ставки по вкладам повысили больше половины. А в ноябре ставки поднял и главный игрок рынка — Сбербанк. Повышение было существенным: ставка по вкладу до трех лет была поднята с 6% до 7,25%. А на сумму от 2 млн руб. Сбербанк теперь готов начислять 7,5% годовых.

Но вот что интересно: банки поменьше увеличили объем депозитов, порой очень существенно. Наибольший прирост оказался у ХКФ-банка, который увеличил депозитный портфель на 7,3 млрд руб. (+25,5%). Следом идет банк "Восточный" (+6,4 млрд руб.), третий по привлечению — СМП-банк (+3,4 млрд руб.). Здесь все просто: за пределами топ-10 банки начали повышать ставки гораздо раньше лидеров рынка. ХКФ-банк был одним из первых, а сейчас он предлагает максимальную ставку по депозиту сроком на два года — 12,5% годовых в рублях.

Чуть меньше ставка у банка "Русский стандарт" — 12% годовых, причем для вклада сроком на год. "Думаю, ставка в размере 10-11% по рублевым вкладам к концу года будет для рынка привычной. Увеличится доля банков, которые предлагают такую доходность по вкладам, в том числе среди крупных игроков",— считает заместитель директора департамента розничных пассивов и комиссий Бинбанка Дмитрий Кулешов. "Небольшие банки предлагают вклады и под 12% годовых, и даже выше. Но это значит только одно: у этих банков сложности с ликвидностью",— говорит начальник управления розничных страховых и финансовых продуктов Росбанка Кристина Буганова.

Для сравнения: максимальная ставка по вкладам на год у Сбербанка — 6,43%, у ВТБ 24 — 6,25%. Из топ-10 крупнейших российских банков сейчас наиболее высокие ставки по годовым вкладам у Банка Москвы (10%) и Альфа-банка (8,7%). "Уровень достаточности ликвидности для развития бизнеса — главный фактор, которым будут руководствоваться банки при определении ставок по депозитам. Те, кому ликвидность нужна, и будут предлагать более высокие ставки",— говорит аналитик сектора финансов и недвижимости Альфа-банка Эльдар Вагапов. По его мнению, разумным уровнем банковских ставок можно считать 10% годовых к концу 2011-го.

Сокращение ликвидности на рынке — это главное, но не единственное обстоятельство, которое сейчас влияет на то, что происходит со ставками. "До недавнего времени банки обладали, можно сказать, избыточным количеством денег. Ставки снижались и дошли до такого уровня, который в какой-то момент стал вкладчикам просто неинтересен. Как результат, объем привлечения у многих существенно банков снизился, у большинства приблизился к нулю. Немалую роль при повышении ставок сыграло сокращение фондирования за счет западных рынков. Кроме этого настоящий предновогодний период традиционно характеризуется существенным ростом ставок",— говорит Дмитрий Кулешов.

Уровень ставок по депозитам, которые предлагают сегодня крупнейшие российские банки, едва ли можно назвать привлекательным. Если верить официальным прогнозам по темпам роста инфляции, депозит в крупном банке в лучшем случае позволит вкладчику сохранить свои сбережения, но не преумножить. Пока прогнозы Минфина, Минэкономразвития и ЦБ сходятся в том, что инфляция по итогам этого года может составить от 6% до 7,5%. А средние максимальные ставки в десяти крупнейших банках по депозитам в рублях с июля держатся на уровне 7,88%.

Безусловно, для вкладчиков среднее арифметическое «по больнице» с практической точки зрения малоинтересно. Показатель, который рассчитывает ЦБ, может измениться благодаря действиям любого банка, что, собственно, и произошло в начале июля. Тогда средняя максимальная ставка топ-10 банков выросла на 0,03 п. п. (до 7,88%) благодаря повышению ставок только в одной кредитной организации — МДМ-банке. А до того показатель, рассчитываемый ЦБ, не менялся в течение нескольких месяцев, хотя некоторые менее крупные банки и повышали в это время ставки по депозитам.

Страницы: 1 2 3

Информация по теме:

История ипотеки
Термин "ипотека" впервые появился в Греции в конце VII - начале VI веков до н. э. Появлению его послужило то обстоятельство, что в 621 году до н. э. правитель Драконт ввел порядок, согласно которому посягательства на частную собственность сурово карались. Возможно, несправедливо, но позже ...

Фонд гарантирования вкладов физических лиц
Суть фонда гарантирования вкладов физических лиц, состоит в том, что участие банка в фонде, позволяет минимизировать ему свои риски, предотвращает кризисные ситуации в банке. Способствует привлечению вкладов на депозиты от населения. Гарантируя надежность вложения средств. История развития системы ...

Сущность безналичных расчетов
Приступая к исследованию данного вопроса, необходимо обратиться к Инструкции «О безналичных расчетах в Украине а национальной валюте», утвержденная Постановлением Правления НБУ от 29.01.2004 №22. Согласно инструкции безналичные расчеты – это перечисление определенной суммы средств со счета плательщ ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru