Проблемы кредитования в Республике Беларусь

Крупнейшие банки Беларуси «Белинвестбанк», «БПС-Банк» и «Приорбанк» ввели некоторые ограничения по операциям в иностранной валютой. Так, было запрещено переводить деньги с пластиковых карточек в белорусских рублях на валютные карточки, переводить инвалюту с одних валютных карточек на другие, вносить наличные белорусские рубли на валютные карточки, снимать валюту с карточек в белорусских рублях на территории Беларуси.

В свою очередь банки пытаются помочь населению. Так, Председатель правления ОАО «АСБ Беларусбанк» Надежда Ермакова сообщила, что «если у кредитополучателя нет валюты, то мы принимаем платежи в рублях». «При этом курс рассчитываем, исходя из курса Национального Банка плюс 2%. Таким образом, все потери банк берет на себя» [7].

Председатель отметила, что граждане могут проконвертировать весь валютный кредит в рублевый. Однако при этом устанавливаются условия, действующие по данному виду кредита в белорусских рублях на дату заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Так, при изменении валюты кредитов уплата процентов за пользование кредитом в рублях производится путем внесения равномерных взносов - с установлением по кредитному договору процентной ставки в размере 17% годовых; за фактическое время пользования кредитом - с установлением по кредитному договору процентной ставки в размере 14,5% годовых. Пересчет производят по курсу продажи, действующему по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО «АСБ Беларусбанк» на дату заключения дополнительного соглашения.

По словам Надежды Ермаковой, задолженность по валютным кредитам физических лиц в Беларусбанке составляет 90 млн. долларов, или около 1,6% всей задолженности по кредитам физических лиц.

В ОАО «Приорбанк» также разрешили физическим лицам осуществлять текущие платежи по валютным кредитам как в валюте кредита, так и в белорусских рублях "по курсу, который установлен банком для валютно-обменных операций на текущую дату".

ОАО «Белинвестбанк», не разрешая осуществление платежей по валютным кредитам в рублях, пытается "продавать гражданам валюту на погашение валютных кредитов, ведь риски должны нести две стороны сделки". "У нас небольшой портфель задолженности в валюте, таких кредитов немного, поэтому для банка эта ситуация некритична", - сказали в банке, отметив, что банк приостановил переоформление валютных кредитов в рублевые.

ОАО «Белвнешэкономбанк» в свою очередь продает без ограничения населению валюту для погашения валютных кредитов, полученных в этом банке [7].

Правда проблемы у населения Республики Беларусь существуют не только с кредитами в иностранной валюте. В Беларуси проблемная задолженность населения по кредитам в национальной валюте на 1 августа 2010 года достигла 29,5 млрд. рублей. Данный показатель увеличился с начала 2010 года на 23,9%. в том числе на 0,3% за июль. Просроченные долги белорусов по валютным займам возросли с начала 2010 года на 15,8% (1,1% за июль) и составили 28,6 млн. долларов.

При этом объем кредитования населения в белорусских рублях увеличился на 27,2% за январь-июль 2010 года, в том числе на 4,1% за июль. На 1 августа 2010 года этот показатель составил 16,5 трлн. рублей.

В 2009 году задолженность по кредитам в национальной валюте увеличилась на 38,6% до 12,9 трлн. рублей. Проблемные долги выросли в 1,7 раза до 23,8 млрд. рублей.

Просроченные долги белорусских предприятий достигли 1,1 трлн. рублей. Просроченная задолженность белорусских предприятий по кредитам и займам на 1 июля 2010 года составила 1,095 трлн. Рублей. В целом объем выданных кредитов и займов белорусской экономике увеличился на 8% с начала 2010 года, в том числе на 1,4% за июнь. На 1 июля 2010 года этот показатель составил 62,9 трлн. рублей [7].

Также существует значительная проблема, касающаяся в последние несколько месяцев увеличивающейся ставки рефинансирования. В Указе Президента «Об утверждении основных направлений денежно-кредитной политики на 2011 год» было сказано, что ставка рефинансирования будет на уровне 8-10%, однако известно, что до 16 марта 2011 года она составляла 10,5%. Постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 10 марта 2011 года ставка рефинансирования в стране поднялась на 1,5 % и составила 12% [8].

В Национальном Банке сообщили, что повышение ставки рефинансирования вызвано необходимостью выполнения ключевого принципа процентной политики, а именно, поддержанием ставок денежного рынка на положительном уровне в реальном выражении для надежной защиты рублевых вкладов граждан от инфляции.

Информация по теме:

История возникновения потребительского кредита
Понятие потребительского, или личного кредита существовало еще в VI в. до нашей эры, в частности на территории современного Израиля. До царя Соломона иудеи использовали личный кредит, т.е. за долги отправлялись в долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную ответственность ...

Модели ипотечного кредитования
Обычно операции на ипотечном рынке осуществляются в два этапа. На первом этапе, называемом первичным рынком, происходит предоставление кредитов под залог недвижимости. Поскольку банки предоставляют кредиты на длительный срок и под относительно невысокий процент. У них снижается объем доступных дене ...

Политика банков в сфере привлечения вкладов
Каждый банк должен располагать собственной политикой в отношениях с клиентами, в том числе физическими лицами. Коротко о такой политике можно сказать следующее. Если банк сегодня хочет развиваться, то он должен выходить на рынок розничных услуг: все привлекательные корпоративные клиенты уже поделен ...