Общие правила кредитования химических предприятий России за счет ресурсов иностранных банков

Банковское дело » Кредитование химических предприятий в РФ » Общие правила кредитования химических предприятий России за счет ресурсов иностранных банков

Страница 1

После принятия решения о необходимости расширения или переориентации действующего производства на химическом предприятии возникает вопрос о поиске финансовых средств для реализации проекта. К сожалению, российские банки (также как и банки других стран СНГ) в настоящее время не готовы предоставлять инвестиционные кредиты на длительный срок под приемлемые проценты.

Однако необходимо учитывать, что в новых условиях усиливающихся кризисных явлений, инвестиционную деятельность с участием зарубежной компании в качестве генерального подрядчика проекта за счет зарубежных кредитов могут позволить себе только успешные российские компании, в меньшей мере подверженные влиянию кризиса и способные привлечь в свой проект в качестве партнера ведущий российский банк (Сберегательный Банк, ВЭБ или ВТБ), полные или частичные гарантии которых могут быть приняты зарубежным банком-кредитором.

Зарубежные банки предлагают следующие виды зарубежных кредитов для реализации инвестиционных проектов российских химических предприятий:

1) кредит на предэкспортное финансирование;

2) кредит поставщика;

3) кредит покупателя;

4) непрямой кредит покупателя;

5) инвестиционный кредит.

Кредит на предэкспортное финансирование позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией поставок для иностранного покупателя (импортера).

Проблема финансирования при крупных импортных контрактах весьма непроста. В странах СНГ кредитных ресурсов немного, они краткосрочные и дороги, поэтому занимать на внутреннем рынке не всегда целесообразно. В связи с этим импортеры предъявляют повышенный спрос на разумные и экономически выгодные схемы финансирования. Один из таких вариантов - получение кредита под гарантии экспортных кредитных агентств.

Во многих развитых странах существуют специальные организации, помогающие национальным производителям продавать их продукцию за рубеж - экспортные кредитные агентства (ЭКА). Это уполномоченные органы, часто государственные финансовые институты, предоставляющие кредиты, гарантии или страхование экспортерам. В большинстве случаев ЭКА специализируются на поставках товаров, услуг, оборудования в страны с развивающейся экономикой.

Финансирование покрывает следующие затраты:

- закупка оборудования, сырья и других компонентов для экспортного производства;

- закупка материалов;

- накладные расходы;

- личные затраты, то есть заработная плата, социальные и медицинские расходы;

- страхование;

- инвестиционные затраты в связи с расширением производства.

Краткосрочный кредит на предэкспортное финансирование:

- срок выплаты до 2 лет;

- количество кредита - до 85%-ого количества от экспортного контракта.

Долгосрочный кредит на предэкспортное финансирование (в соответствии с правилами Организации Экономического Сотрудничества и Развития):

- срок выплаты более чем 2 года;

- количество кредита - до 75 % суммы экспортного контракта;

- процентная ставка - основанный на рыночной процентной ставке (LIBOR, EURIBOR и т.д.).

Рисунок 1 – Необходимые документы для получения предэкспортного финансирования

Документы

1.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.

2.Кредитное соглашение.

3.Страховой полис, охватывающий риски кредита.

4.Выплата очередного транша кредита после предоставления документов, удостоверяющих расходы производства.

5.Поставка товаров и/или услуг после завершения производства.

6.Выплата кредита или посредством безотзывного аккредитива или посредством кредита экспортного покупателя или поставщика /28/.

Предлагаемая процентная ставка по кредиту базируется на существующих в Европе рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR) и составляет не более 6-7% сроком на 5 и более лет.

Европейская межбанковская ставка предложения (EURIBOR - European Interbank Offered Rate) — средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро.

Определяется при поддержке Европейской банковской федерации, представляющей интересы 4500 банков стран Евросоюза, а также Исландии, Норвегии, Швейцарии и Ассоциации финансовых рынков.

Расчет и публикация ставки выполняется ежедневно в 11:00 CET на основании данных от ведущих банков, на условиях спот (Т+2).

Подсчет ставки выполняется для различных сроков — от 1 недели до 12 месяцев.

Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR - London Interbank Offered Rate) — средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки — от одного дня до 12 месяцев. Ставка фиксируется Британской Банковской Ассоциацией начиная с 1985 года ежедневно в 11:00 по Западно-европейскому времени на основании данных первоклассных банков.

LIBOR ставка вычисляется для следующих валют:

Страницы: 1 2 3 4 5

Информация по теме:

Правовое регулирование операций предоставления погашения кредитов в РФ
Основным законодательным актом, содержащим правовые нормы о банковском кредитовании, является Гражданский кодекс РФ (ст.819-821, а также статьи о договоре займа 807-819). Также нормы, посвященные банковскому кредитованию, содержатся в «Законе о банках и банковской деятельности » и Законе « О Центра ...

Межбанковские кредиты
Получение займа у Центрального банка или банка-корреспондента - это один из методов мобилизации средств для корректировки состояния резервов (а следовательно, и ликвидности), иногда называемый также методом “учетного окна” (discount window). Хотя этот метод выравнивания резервов не получил большого ...

Страхование риска отмены поездки
В жизни каждого туриста наступает волнительный момент, когда пора упаковывать чемоданы и сумки, планировать свой отдых и ждать желанной даты, когда самолет оторвется от земли и унесет путешественника в теплые края, на долгожданный и заслуженный отдых. Но порой, к сожалению, дороги, которые мы выбир ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru