Понятие и виды кредитования малого предпринимательства. Банковское кредитование малого бизнеса

Предоставление субъектам малого предпринимательства (МП) государственных гарантий предусмотрено постановлением Правительства РФ от 22.11.1997 №1470 «Об утверждении порядка предоставления государственных гарантий на конкурсной основе за счет средств бюджета - развития Российской Федерации и положения об оценке эффективности инвестиционных проектов при размещении на конкурсной основе централизованных инвестиционных ресурсов Бюджета развития РФ» (в ред. от 03.09.1998). В данном постановлении предусмотрены льготы для субъектов МП, участвующих в конкурсном размещении централизованных инвестиционных ресурсов Бюджета развития РФ.

В мировой практике гарантии, предоставляемые аналогичным организациям, как правило, варьируют в пределах 75-90%. Неполное покрытие суммы кредита повышает ответственность банка, а также самого субъекта МП, «дополняющего» сумму гарантий своим имуществом. Выдача стопроцентных гарантий сделала бы нерациональным проведение кредитора, поскольку в этом случае выбирались бы проекты без тщательного учета рисков и уровня их окупаемости.

Как показывает опыт развитых стран, распределение кредитных рисков между банками и государством является наиболее действенным механизмом обеспечения доступа предпринимателей к кредитным ресурсам.

Исходя из этого, можно прийти к выводу, что в российском законодательстве уже есть немало норм, предусматривающих предоставление субъектам МП бюджетного финансирования. Вместе с тем необходим еще ряд мер, направленных на развитие и совершенствование форм финансово-кредитной политики малого предпринимательства.

Банковское кредитование малого бизнеса.

Одна из основных функций банковской системы состоит в финансировании потребностей реального сектора экономики. Процентная политика коммерческих банков должна быть такой, чтобы кредиты были экономически выгодными как для банков, так и конечных заемщиков.

В условиях кризиса и отсутствия возможностей получения дохода от операций на финансовых рынках 'операции по кредитованию, особенно малого предпринимательства, становятся наиболее привлекательными для банков. В связи с этим Сбербанком РФ рассматриваются вопросы о создании кредитных бюро, в которых аккумулируется информация о финансовом состоянии заемщиков и их кредитной истории.

Банком России в настоящее время разрабатываются новые механизмы рефинансирования банков, активно работающих с реальным сектором экономики. Изучаются возможности разработки системы мер по формированию рынка краткосрочных и долгосрочных обязательств, эмитируемых предприятиями реального сектора экономики, и практического использования, учета и переучета этих обязательств.

Наконец, перспективным направлением являются также программы ипотечного кредитования населения, которые могли бы проводиться банками, активно работающими с населением и прежде всего Сбербанком России.

Поддержку малого бизнеса Сбербанк России может осуществлять посредством реализации кредитной политики.

Основой кредитной политики коммерческих банков остается краткосрочное кредитование. При этом более высокая кредитная активность банков, имеющих большой оплаченный уставной фонд.

Долгосрочные же кредиты предоставляют в основном те банки, которые уже давно и постоянно работают с реальным сектором экономики.

Сбербанк обладает большими кредитными ресурсами по сравнению с другими банками города, так как Сбербанк является основной кредитной организацией по привлечению денежных средств населения города.

Сложившаяся в России экономическая ситуация требует расширения и углубления финансовых связей банковского и промышленного сектора. Это может выражаться в совместном использовании финансовых ресурсов, объединений капиталов, создании благоприятных условий осуществления взаимовыгодной экономической деятельности, снятия взаимных барьеров. Соответственно, увеличивается нагрузка на российскую банковскую систему, поскольку темпы роста производства и инвестиций в малый бизнес все больше зависит от притока банковских кредитов.

Именно кредитование наряду с принятием депозитов и осуществлением расчетов является одной из базовых функций банковской системы, от эффективности выполнения которой прямо зависит состояние экономики страны.

Информация по теме:

Инвестиционные операции коммерческого банка на рынке ценных бумаг
В Гражданском кодексе Российской Федерации перечислены виды ценных бумаг, но отсутствует их классификация. Проблема классификации в период становления рыночной экономики должна подчиняться анализу законодательных норм об отдельных видах ценных бумаг, и прежде всего эмиссионных ценных бумаг. В Федер ...

Классификация банковских операций
В нашей стране банком называют такую кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности ряд основных банковских операций. Именно выполнение определенного набора основных банковских операций дает возможность квалифицировать кредитную организацию как банк. К банковс ...

Понятие и критерии кредитоспособности заемщика
Кредиты предоставляются резидентам Российской Федерации - юридическим лицам любой организационно-правовой и индивидуальным предпринимателям, заключившим с банком договор банковского счета. При кредитовании юридических лиц, зарегистрированных в форме обществ с ограниченной ответственностью необходим ...