Виды кредитной документации

Источником кредита служат временно свободные ресурсы в денежной форме, высвобождаемые в процессе деятельности кредитных институтов. От всех иных форм предоставления средств (субсидии, субвенции, дотации и др.) кредит как экономическую категорию отличают три основополагающих принципа – срочность, возвратность и платность. [1]

При этом под срочностью подразумеваются заранее оговоренные сроки возврата кредитору заемных средств; под возвратностью – обязательная выплата кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях. Платность означает, что в данной экономической операции денежные средства представляют собой специфический товар и, на основе закона стоимости, его цена выражается в процентах.

Кредитование осуществляется при предоставлении заемщиком пакета документов:

1. Технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия, которое должно предусматривать:

– характеристику деятельности заявителя и производимой им продукции;

– перечень производимой в счет кредита продукции (услуг), ее экспортные возможности, сравнительные характеристики с аналогичной продукцией, выпускаемой на внутреннем и мировом рынке;

– анализ рынков сбыта предполагаемой к экспорту продукции, тенденции и спрос на соответствующую продукцию, конкуренцию, стратегию выхода на международный рынок, наличие договоренностей с инофирмами об экспорте продукции (контракты, договоры);

– документы, подтверждающие право собственности заемщика на экспорт продукции, выручка от которой будет направлена на погашение ссудной задолженности;

– наличие лицензии по поставке продукции на экспорт;

– сроки реализации проекта (по срокам строительства и обустройства площадки, изготовления и поставки оборудования, его монтажа, пуска в эксплуатацию и выхода на проектную мощность);

– расчеты окупаемости, включая баланс импортных платежей и поступлений от экспорта;

– при необходимости информацию от других организаций, подтверждающую приведенные выше данные.

2. Копии контрактов, договоров, соглашений со всеми приложениями к ним (к внешнеторговому контракту – перевод на русский язык).

3. Бухгалтерская отчетность, отчет о прибылях и убытках, декларации о доходах и другие данные для определения финансового состояния и кредитоспособности заемщика за определенный период.

4. Заявка на предоставление ссуды, оформленная должным образом.

5. Информация о заемщике.

6. Сведения о движении товарно-материальных ценностей.

7. Срочные обязательства.

8. Кредитный договор.

9. Информация об обеспечении, а также бизнес-план.

Заемщикам, имеющим постоянные кредитные отношения с банком, хорошую у него репутацию, перечень представляемых документов для кредитования может быть банком сокращен. При необходимости банк может потребовать заключение аудиторской организации о финансово-хозяйственной деятельности заемщика, наименование банков, в которых открыты расчетные, ссудные и валютные счета заемщика, и размер имеющейся ссудной задолженности с указанием классификации займа в их ссудном портфеле, а также обязательства по обеспечению своевременного возврата кредита по формам, принятым в банковской практике: залоговое обязательство, гарантийное письмо, контргарантия, поручительство и другие.

Кредитный отдел банка возглавляет всю работу, связанную с подготовкой и прохождением документов по вопросам кредитования, координирует работу других служб, связанных с кредитованием, и отвечает за оперативность и достоверность предоставляемых заемщиком сведений.

Информация по теме:

Порядок создания и ликвидации саморегулируемой организации
Саморегулируемая организация (СРО) учреждается профессиональными участниками рынка ценных бумаг для обеспечения условий профессиональной деятельности участников рынка ценных бумаг, соблюдения стандартов профессиональной этики на рынке ценных бумаг, защиты интересов владельцев рынка ценных бумаг и и ...

Кредитование населения, практика зарубежных банков
В практике западных банков проводится разграничение между деловыми (коммерческими) ссудами и персональными кредитами. Этим категориям соответствуют различные виды кредитных соглашений, определяющих условия предоставления займа, его погашения и так далее. Мы рассмотрим наиболее распространенные мето ...

Исчисление и уплата организациями обязательных страховых взносов
В соответствии со статьей 2 Закона Республики Беларусь от 29 февраля 1996 г. N 138-XIII "Об обязательных страховых взносах в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь", с изменениями и дополнениями, объектом для начисления обязательных стр ...