Кредитная система, характеристика её звеньев

Банковское дело » Рынок ссудных капиталов » Кредитная система, характеристика её звеньев

Страница 1

Капиталистическая кредитная система - совокупность банков и др. кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление ссуд, а также выпускающих кредитные орудия обращения[4].

Современная кредитная система включает в себя два основных понятия:

1) совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, которые базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования (функциональный аспект). Это понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита.

2) совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов (институциональный аспект). Это значит, что кредитная система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.

Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит – это форма движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, который отдаётся в ссуду за определённый процент на условиях возвратности[2]. Сущность кредита проявляется в его функциях: распределительной, эмиссионной, контрольной. В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

В современной кредитной системе выделяются три основных звена [5]:

I. Центральный банк и смешанные государственные кредитные учреждения;

II. Банковский сектор:

1) коммерческие банки;

2) сберегательные банки;

3) инвестиционные банки;

4) ипотечные банки;

5) специализированные торговые банки;

6) банкирские дома.

III. Страховой сектор:

1) компании страхования жизни;

2) компании страхования имущества и от несчастных случаев;

3) частные пенсионные фонды.

IV. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

1) инвестиционные компании;

2) финансовые компании;

3) благотворительные фонды;

4) ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества;

5) кредитные союзы;

6) брокерские фирмы;

7) трастовые отделы коммерческих банков.

Такая схема называется трёх- или четырехъярусной (иногда третий и четвёртый ярус объединяют в один – небанковские кредитно-финансовые институты). Она является типичной для большинства промышленно развитых стран - в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Наиболее развита кредитная система США. Поэтому на нее ориентируются все промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы. В кредитной системе стран Западной Европы наибольшее развитие получили банковский и страховой секторы. Причем в Германии банковский сектор базируется на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Для Франции характерно разделение банковского звена на депозитные (коммерческие) банки, деловые банки, выполняющие функции инвестиционных, и сберегательные банки.

Современная кредитная система Японии сформировалась по американскому образцу, и имеет трехъярусную систему. Наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих), сберегательных и инвестиционных банках. В специализированном секторе широкое распространение получили лишь страховые и инвестиционные компании.

Кредитные системы развивающихся стран в целом развиты слабо (в основном это кредитные системы в развивающихся странах Африки). В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков. На более высоком уровне находятся кредитные системы стран Азии и Латинской Америки. Особо следует выделить ряд азиатских стран: Южную Корею, Сингапур, Таиланд, Индию, кредитные системы, которых довольно развиты, т.к. имеют трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным системам стран Западной Европы. Трехъярусные кредитные системы имеет и ряд стран латинской Америки – Мексика, Бразилия, Перу.

Кредитная система играет важнейшую роль в поддержании высокой нормы народно-хозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран. Однако в США данный показатель несколько ниже, чем в других промышленно развитых странах. Это объясняется прежде всего тем, что на процессы накопления денежного капитала в США влияли такие факторы, как частые колебания конъюнктуры, высокая доля военных затрат в национальном доходе и бюджете, падение покупательной способности денег, большой удельный вес инвестиций в непроизводственную сферу, устойчивость рынка ценных бумаг до конца 60-х гг.

Страницы: 1 2 3 4

Информация по теме:

Роль Центрального банка Российской Федерации
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации, его права и обязанности определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции Федерального закона от 26 апреля 1995 г. № 65-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями. Банк России является юриди ...

Иностранный капитал на российском страховом рынке
Одной из первых иностранных компаний, которая обратилась за лицензией на право проведения страховых операций на российском страховом рынке еще до принятия Закона о страховании 1992 г., была английская страховая группа Royal International, которая в мае 1991 г. Объявила в своих планах создать совмес ...

Случай замены страхователя
В договоре страхования имущества возможна замена страхователя. Замена страхователя в договоре страхования производится по следующим правилам [6]: В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, права и обязанности страхователя переходят к лицу, принявшему это имущество в п ...

Разделы

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru