Кредитная система, характеристика её звеньев

Банковское дело » Рынок ссудных капиталов » Кредитная система, характеристика её звеньев

Страница 1

Капиталистическая кредитная система - совокупность банков и др. кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление ссуд, а также выпускающих кредитные орудия обращения[4].

Современная кредитная система включает в себя два основных понятия:

1) совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, которые базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования (функциональный аспект). Это понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита.

2) совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов (институциональный аспект). Это значит, что кредитная система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.

Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит – это форма движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, который отдаётся в ссуду за определённый процент на условиях возвратности[2]. Сущность кредита проявляется в его функциях: распределительной, эмиссионной, контрольной. В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

В современной кредитной системе выделяются три основных звена [5]:

I. Центральный банк и смешанные государственные кредитные учреждения;

II. Банковский сектор:

1) коммерческие банки;

2) сберегательные банки;

3) инвестиционные банки;

4) ипотечные банки;

5) специализированные торговые банки;

6) банкирские дома.

III. Страховой сектор:

1) компании страхования жизни;

2) компании страхования имущества и от несчастных случаев;

3) частные пенсионные фонды.

IV. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

1) инвестиционные компании;

2) финансовые компании;

3) благотворительные фонды;

4) ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества;

5) кредитные союзы;

6) брокерские фирмы;

7) трастовые отделы коммерческих банков.

Такая схема называется трёх- или четырехъярусной (иногда третий и четвёртый ярус объединяют в один – небанковские кредитно-финансовые институты). Она является типичной для большинства промышленно развитых стран - в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Наиболее развита кредитная система США. Поэтому на нее ориентируются все промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы. В кредитной системе стран Западной Европы наибольшее развитие получили банковский и страховой секторы. Причем в Германии банковский сектор базируется на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Для Франции характерно разделение банковского звена на депозитные (коммерческие) банки, деловые банки, выполняющие функции инвестиционных, и сберегательные банки.

Современная кредитная система Японии сформировалась по американскому образцу, и имеет трехъярусную систему. Наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих), сберегательных и инвестиционных банках. В специализированном секторе широкое распространение получили лишь страховые и инвестиционные компании.

Кредитные системы развивающихся стран в целом развиты слабо (в основном это кредитные системы в развивающихся странах Африки). В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков. На более высоком уровне находятся кредитные системы стран Азии и Латинской Америки. Особо следует выделить ряд азиатских стран: Южную Корею, Сингапур, Таиланд, Индию, кредитные системы, которых довольно развиты, т.к. имеют трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным системам стран Западной Европы. Трехъярусные кредитные системы имеет и ряд стран латинской Америки – Мексика, Бразилия, Перу.

Кредитная система играет важнейшую роль в поддержании высокой нормы народно-хозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран. Однако в США данный показатель несколько ниже, чем в других промышленно развитых странах. Это объясняется прежде всего тем, что на процессы накопления денежного капитала в США влияли такие факторы, как частые колебания конъюнктуры, высокая доля военных затрат в национальном доходе и бюджете, падение покупательной способности денег, большой удельный вес инвестиций в непроизводственную сферу, устойчивость рынка ценных бумаг до конца 60-х гг.

Страницы: 1 2 3 4

Информация по теме:

Коэффициенты ликвидности
Для определения ликвидности банка предлагается использовать коэффициенты. Один основной - коэффициент мгновенной ликвидности. И два вспомогательных - коэффициент ликвидности по срочным обязательствам и генеральный коэффициент ликвидности по срочным обязательствам. Вспомогательные коэффициенты рассч ...

Тенденции развития фондовых рынков
Основными тенденциями развития современных фондовых рынков в развитых странах являются: - Концентрация и централизация капиталов. В то же время фондовый рынок сам по себе притягивает все большие капиталы общества. Речь идёт о процессах, которые свойственны данному рынку, как и любому другому рынку. ...

Минимизация убытков при транспортировке застрахованных грузов
По мнению транспортных страховщиков, около 70% зафиксированных убытков можно было бы предотвратить при проведении необходимых мер по улучшению качества упаковки. При анализе механических и климатических нагрузок, влияющих на перевозимые грузы, следует принимать во внимание ряд важных факторов, оказ ...

Разделы

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru