Экономическая сущность и виды банковских ссуд

Банковское дело » Виды банковских ссуд и порядок их предоставления » Экономическая сущность и виды банковских ссуд

Страница 2

В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом из-за отсутствия средств на расчетном счете заемщика банк может взимать пеню за каждый день просрочки платежа в размере, определяемом кредитным договором. В соответствии с условиями кредитного договора банк может взимать с заемщика комиссию по его обязательствам по пользованию кредитом, начисляемую на неиспользованную часть кредита [17].

Обеспеченность выдаваемых банком ссуд уменьшает риск получения убытков, так как при соблюдении этого принципа гарантируется возврат банку заемных средств. Размеры и виды обеспечения зависят от финансового положения заемщика, условий ссуды, отношений с заемщиком.

Классификация ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков:

1) По направлениям использования ссуды делятся на: - целевые (на оплату материальных ценностей для обеспечения производственного процесса, для осуществления торгово-посреднических операций и т.п.);

- нецелевые (кредиты на временные нужды).

2) По субъектам кредитной сделки (по кредитору и заемщику) различают: а) в зависимости от типа кредитора:

- банковские ссуды (предоставляемые отдельными банками или банковскими объединениями);

- ссуды кредитных организаций небанковского типа (ломбардов, пунктов проката, кредитных кооперативов, строительных обществ, пенсионных фондов);

- личные или частные ссуды (предоставляемые частными лицами);

- ссуды, предоставляемые заемщиком предприятиями и организациями (в порядке коммерческого кредитования или ссуды с рассрочкой платежа, предоставляемые населению торговыми организациями).

б) по типу заемщика:

- ссуды юридическим лицам: коммерческим организациям (предпринимателям и организациям, в том числе банкам, компаниям, фирмам), некоммерческим, правительственным организациям;

- ссуды физическим лицам.

3) По отраслевому признаку различают ссуды, предоставляемые банками предприятиям промышленности, сельского хозяйства, торговли, транспорта, связи и т.д.

4) По срокам кредитования ссуды подразделяют на:

- краткосрочные (сроком от 1 дня до 1 года);

- среднесрочные (сроком от 1 года до 3-5 лет);

- долгосрочные (сроком свыше 3-5 лет).

5) По виду открываемого счета бывают разовые ссуды, предоставляемые с отдельных (простых) ссудных счетов или кредитование со специальных ссудных счетов, предусматривающих учет задолженности клиента перед банком.

6) По обеспечению выделяют:

- необеспеченные (бланковые) ссуды;

- обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием) ссуды.

7) По графику погашения различают:

- ссуды, погашаемые единовременно;

- ссуды с рассрочкой платежа;

- ссуды с льготным периодом погашения;

- ссуды без льготного периода погашения.

8) По методу взимания процентов:

- ссуды с удержанием процентов в момент предоставления ссуды;

- ссуды с уплатой процентов в момент погашения кредита;

- ссуды с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально оговоренному графику).

9) По характеру кругооборота средств ссуды делят на:

- сезонные и несезонные;

- разовые и возобновляемые [28].

На современном рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.

Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Как правило, объектом коммерческого кредита выступает товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита – ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, обычно ниже, чем по банковскому кредиту. Размеры коммерческого кредита ограничиваются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании [18].

Страницы: 1 2 3 4

Информация по теме:

Проблемы кредитования в Республике Беларусь
Во все годы в Беларуси существовали проблемы кредитования. Особенно острой эта проблема стала в 2011 году. Это прежде всего касается девальвации белорусского рубля и растущей в последнее время ставки рефинансирования. С 2009 года белорусские банки не выдают кредиты физическим лицам в иностранной ва ...

Особенности надзора за порядком формирования резерва
Банк России, его территориальные учреждения и уполномоченные представители, действующие в соответствии статьей 73 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации; (Банке России)", проводят оценку активов и пассивов кредитной организации в соответствии с частью четвертой стат ...

Методика анализа показателей платёжеспособности и ликвидности
Платежеспособность и ликвидность банка — это комплексные понятия, характеризующие эффективность менеджмента банка, с одной стороны, и основу надежности банка – с другой. Поэтому платежеспособность и ликвидность банка рассматриваются и как самостоятельные результаты деятельности кредитной организаци ...

Разделы

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru