Расчет коэффициентов ликвидности для Алматинского управления Туранбанка и их анализ

Банковское дело » Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческих банков Казахстана » Расчет коэффициентов ликвидности для Алматинского управления Туранбанка и их анализ

Страница 3

Так средства на расчетных и текущих счетах клиентов на 1.12.96 г. (см. табл. №15) по сравнению с ноябрем месяцем 1996 г. уменьшились на 62267 тыс. тенге (56%), вклады и депозиты - на 1774 тыс. тенге (3%), что свидетельствует об оттоке средств со счетов клиентов.

Из таблицы №16 видно, что управлением с августа 1996 г. среднемесячные резервные требования не выполнялись. В октябре-ноябре 1996 г. образовался счет 918 “Расчетные документы, не оплаченные банком в срок”. Управление дополнительно запросило в Казтуранбанке кредитные ресурсы в сумме 115000 тыс. тенге, которые направило на поддержание корсчета. С их получением Алматинское управление обеспечило выполнение среднемесячных резервных требований по состоянию на 01.12.96 г. (Рт - среднемесячные резервные требования 20832,45 тыс. тенге, Ра - среднемесячные резервные активы 23969,0 тыс. тенге, превышение составляет 3136,6 тыс. тенге).

Расчеты, произведенные по состоянию на 14.12.1996 г. также показывают выполнение управлением резервных требований (Рт=22264,88 тыс. тенге, Ра=16378,65 тыс. тенге и превышение составляет 5886,0 тыс. тенге).

Межбанковские кредитные ресурсы.

Займы коммерческих банков у других кредитных учреждений являются одним из способов поддержания платежеспособности баланса коммерческого банка, обеспечения бесперебойности выполнения его обязательств является получение кредитов у других кредитных институтов. Решение о предоставлении кредита принимается на основе анализа финансового состояния коммерческого банка, перспектив погашения кредита, с учетом фактического формирования собственных ресурсов и привлечения банком средств на расчетные, текущие, депозитные и другие счета предприятий и организаций, кооперативов. Выдача ссуд осуществляется на условиях и в суммах, оговоренных в кредитном договоре, заключенном между банками. Кредитный договор содержит взаимные обязательства и ответственность сторон, срок и размер кредита, порядок выдачи и погашения ссуды, уровень процентной ставки, условия ее изменения, порядок обеспечения кредита (залог, поручительство, гарантии) и другие параметры.

Управление по состоянию на 1.12.1996 г. приобрело в других банках кредитных ресурсов на сумму 206790,0 тыс. тенге, из них:

· 115000 тыс. тенге - ресурсы Национального банка, полученные Управлением от Головного банка (счет 893). Управление направило средства на поддержание корсчета. Проценты Казтуранбанку на истекший период частично уплачены в сумме 3750 тыс. тенге и причитающаяся плата в сумме 759,7 тыс. тенге числится на счете 948704 Алматинского управления.

· 42200,0 тыс. тенге (2100,0 тыс. тенге погашено в декабре), остаток по состоянию на 20.12.1996 г. составляет 40100 тыс. тенге. Данные кредитные ресурсы приобретены (счет 813) в Реабилитационном банке (договор №22 от 17.01.1996 г.) и выделены Алмалинскому отделению (счет 896). Кредитные ресурсы, купленные у других учреждений банков и передаваемые филиалам, должны были отразиться на счете 895, а не на счете 896.

Кредитные ресурсы выделялись Реабилитационным банком сроком на 3 месяца. По просьбе Алматинского управления Реабилитационный банк продлил срок возврата до 28.06.1996 г. Однако ресурсы согласно договора не возвращены и на сегодняшний день остаток по договору в сумме 40100 тыс. тенге является просроченным. Проценты по договору не уплачены в полной сумме с даты заключения договора, то есть с 17.01.1996 г. по 28.06.1996 г. уплачено 15084,7 тыс. тенге, а за период с 29.06.1996 г. по 31.12.1996 г. проценты не уплачены и причитается заплатить 10142,0 тыс. тенге.

Кроме того Управлением выделялись за счет собственных средств Алмалинскому отделению (счет 896) кредитные ресурсы в сумме 12309 тыс. тенге.

Страницы: 1 2 3 4

Информация по теме:

Тенденции и динамика рынка Форекс
Динамику торгов на рынке Форекс определяет совокупность множества факторов. Среди основных можно выделить: · Показатели экономического роста (валовой национальный продукт, объемы промышленного производства и др.) · Состояние торгового баланса, степень зависимости от внешних источников сырья · Рост ...

Анализ эффективности слияния компаний ООО "Группа Ренессанс Страхование" и ЗАО "СК "Прогресс-Нева
Группа Ренессанс Страхование — один из лидеров современного страхового рынка России. Ее финансовая устойчивость и платежеспособность подтверждены наивысшим рейтингом надежности страховых компаний "А++" рейтингового агентства "Эксперт РА". Рейтинг, а также одним из крупнейших на ...

Кредитоспособность заемщика. Кредитный договор
Кредитный договор заключается между клиентом и магазином, который в последующем порядке получает ссуду в банке. О распространенности подобной формы кредитования свидетельствует, например, тот факт, что в настоящее время свыше 60% ссуд, выдаваемых резидентам США на приобретение автомобиля, представл ...

Разделы

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru