Особенности развития кредитной кооперации за рубежом

В кредитно-финансовой системе страны можно выделить несколько основных видов посредников, обеспечивающих фермеров кредитами и другими финансовыми услугами:

- коммерческие банки, аккумулирующие средства населения в виде депозитов;

- сельскохозяйственные кредитные институты на кооперативной основе, мобилизирующие свободные фонды денежного рынка;

- специальные государственные программы на федеральном, региональном и районном уровнях, использующие средства из государственного бюджета;

- кредитные союзы на основе коллективной ответственности членов;

- предприятия агробизнеса, предоставляющие товарный кредит;

- страховые компании, пенсионные фонды и другие экономические институты, выполняющие трастовые функции;

- индивидуальные кредиторы, в том числе такие, как члены семьи, продавцы земельных участков и т.д. (28, с. 113).

Наиболее важным элементом финансово-кредитной деятельности США является Федеральная система фермерского кредита. Она была создана в 1916г. для обеспечения фермеров доступа у кредиту. С развитием системы фермерского кредита, Фонд в настоящее время представлен 10 банками и 250 местными ассоциациями. Общий надзор осуществляется независимым государственным органом – Ассоциацией фермерского кредита. В момент создания Союза фермерского кредита Правительство США предоставило начальный капитал, необходимый для работы системы на первом этапе. Одновременно были предусмотрены меры по погашению задолженности фермерами – членами Союза фермерского кредита. Последние годы система работает исключительно за счет самих фермеров.

На сегодняшний день Система фермерского кредита обеспечивает более четверти всех кредитов, используемых американскими фермерами и владельцами ранчо. Она является основным источником кредитования покупки недвижимого имущества и деятельности фермерских кооперативов, а также финансирования развития систем экономической и телефонной связи в сельской местности. Одновременно Система фермерского кредита ссужает средства на покупку частных домов, на поддержание систем водоснабжения, развитие предприятий переработки и сбыта, предоставляет широкий спектр финансовых услуг. Среди ее клиентов 75% составляют индивидуальные фермеры и 25% - корпорации, которые нередко состоят из 2-3 фермеров.

Важной составной частью Системы фермерского кредита стала Лизинговая корпорация. Она является собственностью банков и осуществляет лизинг техники, оборудования и помещений всем заемщикам Системы из числа фермеров, их кооперативов и предприятий социальной инфраструктуры села. Корпорация занимается также доставкой и разгрузкой материалов, предоставлением высоких технологий в области переработки продукции. Кроме того, она изыскивает источники финансирования для строительства предприятий переработки и хранения, закупки оборудования и необходимой техники.

Изучение опыта развития сельских кредитных кооперативов в различных странах мира позволяет сделать некоторые обобщения, и наиболее позитивные стороны этого опыта могут быть востребованы в России, где кредитная кооперация только начинает возрождаться. Особенностями такого опыта можно считать:

- кредитные кооперативы создавались в то время, когда для этого существовала потребность в мелком кредите;

- преимущество кооперативов состоит в их способности сокращения трансакционных издержек кредиторов и заемщиков, а также сокращении неплатежей из-за совместной ответственности членов по долгам кооператива;

- возникновение кредитных кооперативов сопровождалось принятием соответствующих законодательных актов, способствующих их развитию и постепенному прекращению государственной поддержки;

- в странах, где сельские кредитные кооперативы занимались исключительно кредитованием, игнорируя другие потребности кооперативного обслуживания крестьян, кооперативы быстро теряли способность вести бизнес самостоятельно;

- эволюция кредитной кооперации в странах мира начиналась с создания первичных сельских кредитных кооперативов, рост которых приводил к формированию региональных кредитных организаций, обслуживающих финансовые потребности входивших в них кооперативов;

Информация по теме:

Политика банков в сфере привлечения вкладов
Каждый банк должен располагать собственной политикой в отношениях с клиентами, в том числе физическими лицами. Коротко о такой политике можно сказать следующее. Если банк сегодня хочет развиваться, то он должен выходить на рынок розничных услуг: все привлекательные корпоративные клиенты уже поделен ...

Понятие валютных операций и их классификация
Основой валютного законодательства Республики Беларусь является Закон "О валютном регулировании и валютном контроле", Принят Палатой представителей 25 июня 2003 года, одобрен Советом Республики 30 июня 2003 года. Изменения и дополнения: Закон Республики Беларусь от 29 июня 2006 г. № 137-З ...

Законодательная и нормативная база регулирования кредитных отношений
В настоящее время не существует специально созданного, скольнибудь кодифицированного банковского законодательства, и тем более кредитного законодательства, но выделить нормативно-правовые акты, регулирующие кредитные отношения полностью или в части, представляется возможным. В целях установления си ...