Заключение

В настоящее время ситуация с кредитованием малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, безусловно, изменилась в лучшую сторону. Кредитование малого бизнеса является одним из наиболее доходных видов банковского бизнеса. Однако, несмотря на то, что государством провозглашается всеобщая поддержка малого предпринимательства, разрабатываются программы его финансирования, такой активности, как на рынке потребительского кредитования не наблюдается.

Реальную финансовую поддержку малые предприятия и предприниматели получают на сегодняшний день, в основном, от коммерческих банков, работающих на рынке кредитования малого бизнеса.

Таких банков немного и большинство из них предоставляют кредиты малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям ради получения более высоких доходов, поскольку предлагаемая ими ставка, а также различные платы, значительно выше, чем по крупным ссудам.

Нельзя отрицать, сегодня многое делается для изменения такого положения дел. Но пока, к сожалению, лишь на уровне второстепенных мер и громких заявлений. Пока кредитование малого бизнеса, как и раньше, - отнюдь не основное направление деятельности банков. При этом имеющее «дурную славу» одного из наиболее рискованных. Даже несмотря на то, что по статистике степень возврата кредитов среди малых предпринимателей на самом деле высока.

В России сегодня активно муссируется тема необходимости проведения в стране активной инновационной политики. Однако бюджетное финансирование и банковское кредитование как доступные механизмы финансирования таких проектов, не говоря уже о «рискованных» венчурных, сегодня абсолютно не отлажены. В бюджете таких сумм нет, а «отлученные» от собственности малые предприниматели не имеют возможности предоставить банку залог под кредит. Нет кредитных историй. И это на фоне того, что в долговременных, а главное, в постоянных финансовых вливаниях малый бизнес в период своего становления нуждается в первую очередь. Нуждается, но не получает.

Сложно преодолимой преградой развитию кредитования малого предпринимательства является отсутствие “прозрачности” ведения делового оборота, вследствие наличия больших возможностей у заемщиков данной категории по так называемому самостоятельному регулированию размера налогового бремени (оптимизация налогообложения).

Это приводит к тому, что многие предприятия и предприниматели выпадают за рамки критериев анализа стандартных банковских методик, по которым определяется финансовая надежность. Кроме того, у большинства представителей малого бизнеса, обращающихся за кредитами, отсутствует имущество, достаточное для обеспечения возврата ссуды, либо имеющееся имущество является неликвидным. Низкая подготовка руководителей и главных бухгалтеров предприятий зачастую приводит к невыгодности использования «субсидирования» процентной ставки, предлагаемого правительством края, при кредитовании в небольших объемах, так как затраты на услуги по разработке бизнес-плана, который предприниматель самостоятельно из–за недостатка знаний и квалификации сделать не может, иногда гораздо больше, чем размер субсидий.

Конечно, необходимо комплексное решение проблем малого бизнеса. Внушают определенную надежду действия Минэкономразвития России: среди пяти основных составляющих господдержки малого бизнеса выделяется помощь на кредитование малого бизнеса, а часть полутора миллиардов, выделенных Федеральным бюджетом на поддержку малых предприятий, рассчитана и на развитие системы микрофинансирования. Но, чтобы двигаться дальше, нужно оперировать другими суммами, значительно превышающими эту. Банковское сообщество должно понять, что малые предприниматели - это перспективные клиенты. Ведь именно малый бизнес наиболее бурно и динамично развивается во всем мире.

Особенно важно сегодня заинтересовать в налаживании процесса открытого доступа малого бизнеса к финансовым средствам региональные и муниципальные власти. Программы на местах должны учитывать реалии сегодняшнего дня, а не стремление местной власти с помощью уже существующих, но почти не работающих программ кредитования создать видимость поддержки малого бизнеса.

Малый бизнес активно развивается, число предприятий среднего и малого бизнеса в РФ достиг 979 млн., его доля в ВВП – 18%, а доля охвата этих предприятий банковским кредитованием сейчас достаточно низкая. Но ситуация меняется, и, по мнению экономистов, вскоре настанет бум с кредитование малого бизнеса, тем самым кредитование малого бизнеса по своим объемам скоро обойдет потребительское кредитование.

Рынок финансовых услуг для малых предприятий будет развиваться достаточно бурно. В течение ближайших двух лет банки будут жестко конкурировать между собой в этой сфере, появится большое разнообразие программ, ставки понизятся. За это время у банков, и у предпринимателей появится существенный опыт по ведению деятельности в этой сфере.

Интенсивное развитие внутреннего кредитного рынка положительно влияет на темпы экономического роста в стране, расширение объемов производства, и, следовательно, на увеличение занятости населения. Однако отсутствие у кредитора информации о потенциальном заемщике является сильным сдерживающим фактором роста объемов кредитования.

Информация по теме:

Нормативно-правовая база муниципальных органов власти
Переход к рыночным методам жилищного строительства и формирование рынка недвижимости на территории города Хабаровска не обеспечило на сегодняшний день жильем граждан, нуждающихся в улучшении своих жилищных условий. Объем ввода нового жилья уменьшился с 297,6 тыс. кв. м в 1990 году до 141,4 тыс. кв. ...

Функции биржи
1. Организация рынка сырья с помощью биржевого механизма: § - прежде всего биржа обеспечивает спрос на сырье, который прямо не связан с его использованием. Специфически биржевой спрос и предложение осуществляют деятели биржи - биржевые спекулянты. Биржевая торговля обеспечивает возможность того, чт ...

Классификация кредитов
Поняв, что же такое кредит и разобрав его основные составляющие, перейдем к выделению основных видов кредитования и их особенностям. Виды кредитов очень многочисленны, каждый день на рынке кредитования появляются новые предложения с теми или иными условиями. Чтобы выбрать тот вид, который наиболее ...