Заключение

Страница 1

В настоящее время ситуация с кредитованием малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, безусловно, изменилась в лучшую сторону. Кредитование малого бизнеса является одним из наиболее доходных видов банковского бизнеса. Однако, несмотря на то, что государством провозглашается всеобщая поддержка малого предпринимательства, разрабатываются программы его финансирования, такой активности, как на рынке потребительского кредитования не наблюдается.

Реальную финансовую поддержку малые предприятия и предприниматели получают на сегодняшний день, в основном, от коммерческих банков, работающих на рынке кредитования малого бизнеса.

Таких банков немного и большинство из них предоставляют кредиты малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям ради получения более высоких доходов, поскольку предлагаемая ими ставка, а также различные платы, значительно выше, чем по крупным ссудам.

Нельзя отрицать, сегодня многое делается для изменения такого положения дел. Но пока, к сожалению, лишь на уровне второстепенных мер и громких заявлений. Пока кредитование малого бизнеса, как и раньше, - отнюдь не основное направление деятельности банков. При этом имеющее «дурную славу» одного из наиболее рискованных. Даже несмотря на то, что по статистике степень возврата кредитов среди малых предпринимателей на самом деле высока.

В России сегодня активно муссируется тема необходимости проведения в стране активной инновационной политики. Однако бюджетное финансирование и банковское кредитование как доступные механизмы финансирования таких проектов, не говоря уже о «рискованных» венчурных, сегодня абсолютно не отлажены. В бюджете таких сумм нет, а «отлученные» от собственности малые предприниматели не имеют возможности предоставить банку залог под кредит. Нет кредитных историй. И это на фоне того, что в долговременных, а главное, в постоянных финансовых вливаниях малый бизнес в период своего становления нуждается в первую очередь. Нуждается, но не получает.

Сложно преодолимой преградой развитию кредитования малого предпринимательства является отсутствие “прозрачности” ведения делового оборота, вследствие наличия больших возможностей у заемщиков данной категории по так называемому самостоятельному регулированию размера налогового бремени (оптимизация налогообложения).

Это приводит к тому, что многие предприятия и предприниматели выпадают за рамки критериев анализа стандартных банковских методик, по которым определяется финансовая надежность. Кроме того, у большинства представителей малого бизнеса, обращающихся за кредитами, отсутствует имущество, достаточное для обеспечения возврата ссуды, либо имеющееся имущество является неликвидным. Низкая подготовка руководителей и главных бухгалтеров предприятий зачастую приводит к невыгодности использования «субсидирования» процентной ставки, предлагаемого правительством края, при кредитовании в небольших объемах, так как затраты на услуги по разработке бизнес-плана, который предприниматель самостоятельно из–за недостатка знаний и квалификации сделать не может, иногда гораздо больше, чем размер субсидий.

Конечно, необходимо комплексное решение проблем малого бизнеса. Внушают определенную надежду действия Минэкономразвития России: среди пяти основных составляющих господдержки малого бизнеса выделяется помощь на кредитование малого бизнеса, а часть полутора миллиардов, выделенных Федеральным бюджетом на поддержку малых предприятий, рассчитана и на развитие системы микрофинансирования. Но, чтобы двигаться дальше, нужно оперировать другими суммами, значительно превышающими эту. Банковское сообщество должно понять, что малые предприниматели - это перспективные клиенты. Ведь именно малый бизнес наиболее бурно и динамично развивается во всем мире.

Особенно важно сегодня заинтересовать в налаживании процесса открытого доступа малого бизнеса к финансовым средствам региональные и муниципальные власти. Программы на местах должны учитывать реалии сегодняшнего дня, а не стремление местной власти с помощью уже существующих, но почти не работающих программ кредитования создать видимость поддержки малого бизнеса.

Малый бизнес активно развивается, число предприятий среднего и малого бизнеса в РФ достиг 979 млн., его доля в ВВП – 18%, а доля охвата этих предприятий банковским кредитованием сейчас достаточно низкая. Но ситуация меняется, и, по мнению экономистов, вскоре настанет бум с кредитование малого бизнеса, тем самым кредитование малого бизнеса по своим объемам скоро обойдет потребительское кредитование.

Рынок финансовых услуг для малых предприятий будет развиваться достаточно бурно. В течение ближайших двух лет банки будут жестко конкурировать между собой в этой сфере, появится большое разнообразие программ, ставки понизятся. За это время у банков, и у предпринимателей появится существенный опыт по ведению деятельности в этой сфере.

Интенсивное развитие внутреннего кредитного рынка положительно влияет на темпы экономического роста в стране, расширение объемов производства, и, следовательно, на увеличение занятости населения. Однако отсутствие у кредитора информации о потенциальном заемщике является сильным сдерживающим фактором роста объемов кредитования.

Страницы: 1 2

Информация по теме:

Рынок ценных бумаг: понятие, структура
Рынок ценных бумаг – это совокупность экономических отношений, возникающих между различными экономическими субъектами по поводу мобилизации и размещения свободного капитала в процессе выпуска и обращения ценных бумаг[4]. Особенностью рынка ценных бумаг является то, что на нем обращается специфическ ...

Страхование. Экономическая роль. Термины и определения
Страховое дело — один из важнейших экономических институтов, который существовал в разных экономических формациях, но наиболее полно реализуется в условиях рынка. Мировая практика подтверждает, что в условиях рынка повышается вероятность возникновения рисковых ситуаций, а, следовательно, возрастает ...

История возникновения потребительского кредита
Понятие потребительского, или личного кредита существовало еще в VI в. до нашей эры, в частности на территории современного Израиля. До царя Соломона иудеи использовали личный кредит, т.е. за долги отправлялись в долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную ответственность ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru