Оценка организации кредитного процесса в ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанке» при кредитовании юридических лиц

Кредитные операции являются приоритетным направлением деятельности банка.

Банк осуществляет следующие виды кредитования:

- коммерческое кредитование юридических лиц и частных предпринимателей,

– кредитование частных лиц, в том числе потребительское и ипотечное кредитование;

- кредитование на рынке МБК.

Основными клиентами банка в этой области деятельности являются предприятия малого и среднего бизнеса.

В течение 2011 года банк сумел укрепить свои позиции в этом сегменте банковского рынка.

Портфель корпоративных кредитов в течение 2011 года вырос на 65.4% и составил 10 473 млн. рублей (балансовая стоимость). Объем выданных кредитов корпоративным клиентам за прошедший год составил 20 008 млн. рублей (темп прироста 53.4%).

Приоритетным направлением деятельности Банка в кредитовании корпоративных клиентов в 2011 году было кредитование малого бизнеса. Прошедший год продемонстрировал заметные достижения банка в поддержке малого бизнеса. Количество выданных кредитов выросло за год на 40.3% до 1058 кредитов, а объем выданных кредитов вырос на 55.1% до 1 374 млн. рублей, ссудная задолженность увеличилась на 74% до 1548 млн. рублей. Этому способствовали активизация этого направления деятельности в филиалах и дополнительных офисах банка, расширение спектра предлагаемых кредитов, оптимизация процессов принятия решения по кредитованию.

Улучшение экономической ситуации и большая работа специалистов банка по управлению кредитным риском нашли отражения в снижении кредитных рисков и просроченной задолженности. По кредитам предприятиям и организациям просроченная задолженность уменьшилась до 157 млн. рублей и на конец года доля просроченной задолженности в портфеле кредитов корпоративных клиентов составила 1.5% (в 2010 г. – 2.8%), доля резерва в кредитном портфеле корпоративных клиентов в конце года составила 5.3% (в 2010 г. – 8.8%).

В рейтинге агентства РБК на 1 января 2012 года банк занимает 106 позицию (на 1 января 2011 года – 138) среди 500 крупнейших российских банков по размеру кредитного портфеля юридических лиц. [15]

Развитие потребительского кредитования было одним из приоритетных направлением кредитных операций в отчетном году. Оживление потребительского спроса в 2011 году привело к увеличению спроса населения на потребительские кредиты. Несмотря на сильную конкуренцию со стороны федеральных и региональных банков, объем выдачи банком потребительских кредитов вырос на 57.2% и составил 4 926 млн. рублей, портфель потребительских кредитов к концу года вырос на 39.2% и составил 4 171 млн. рублей (балансовая стоимость).

Достигнутые результаты обеспечены как выпуском новых продуктов потребительского кредитования, так и ростом операций по привлекательным для населения потребительским кредитам банка. Например, выдачи автокредитов увеличились на 70%.

Просроченная задолженность к концу года уменьшилась 11.8% и составила 219 млн. рублей, доля просроченной задолженности составила 5.3% (в 2010 году – 8.3%), доля резервов в кредитном портфеле составила в конце года – 8.7%.

Приоритетным направлением деятельности банка в 2011 году в области ипотечного кредитования была реализация партнерских программ ипотечного кредитования. Основными партнерами банка выступали АИЖК и банк «Дельта-кредит».

Объем выдачи ипотечных кредитов вырос в 2011 году в 2.4 раза и составил 3 589 млн. рублей. Объем рефинансированных кредитов составил 2 405 млн. рублей. Балансовая стоимость портфеля ипотечного кредитования увеличилась на 68.7% и в конце года составила 2 048 млн. рублей.

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам уменьшилась на 24.6% и к концу года составила 2.9 млн. рублей, доля просроченной задолженности составила 0.1%, доля резервов в кредитном портфеле составила в конце года – 3.7%.

В рейтинге агентства РБК на 1 января 2012 года банк занимает 79 позицию (на 1 января 2011 года – 82) среди 500 крупнейших российских банков по размеру кредитного портфеля физических лиц (портфель включает как потребительские, так и ипотечные кредиты).

Основными операциями банка на рынке МБК в 2011 году были операции размещения временно свободных денежных средств. [16]

Информация по теме:

Операционный риск процессов кредитования
Можно предложить Поволжскому Сбербанку общий методический подход к идентификации операционных рисков процессов кредитования населения и малого и среднего бизнеса, а также рассмотреть модель его оценки. В результатах экспертного исследования степени влияния отдельных составляющих на совокупный опера ...

Кредитная кооперация в России на современном этапе
Кредитные кооперативы являются важным звеном финансово-кредитной системы агропромышленного комплекса. Во всем мире более полумиллиона кооперативных финансовых организаций успешно осуществляют экономическую деятельность в различных ее проявлениях. Диапазон таких организаций - от слаборазвитых коопер ...

Функции Национального банка Республики Казахстан
Центральные банки стран рыночной экономики регулируют платежеспособность коммерческих банков посредством установления ограничений обязательств банка, предела задолженности одного заемщика, введения особого контроля за выдачей крупных кредитов, создания системы рефинансирования коммерческих банков и ...