Ипотечный кредит и его роль в экономике

Страница 2

Запуск ипотечного жилищного кредитования позволит уже сегодня увеличить существующий платежеспособный спрос на жилье в 5-6 раз.

В то же время, количество граждан, способных взять ипотечные кредиты для улучшения своих жилищных условий, с учетом залоговой стоимости существующей у них квартиры, составляет около 30 процентов.

На сегодняшний день, ориентируясь на этот платежеспособный потенциальный спрос населения, в регионах реализуются программы приобретения жилья с помощью кредитных (заемных) средств, в том числе с привлечением коммерческих банков.

Если в 2000 году доля продаж жилья в кредит составляла лишь 0,1 процента от общего количества сделок с жилой недвижимостью, то, по оценке Российской гильдии риэлтеров, в 2011 году около 5 процентов жилья было продано с использованием различных схем ипотечного жилищного кредитования[4] (включая продажу жилья в рассрочку). (См. рис. 1)

Рисунок 1. Доля продаж жилья в кредит от общего количества сделок с жилой недвижимостью

Следует отметить, что доля кредитов, выдаваемых банками, за последние годы существенно увеличилась.

Так, в 2000 году их доля составляла около 5 процентов, а уже в 2011 году - около 20 процентов жилья в кредит продавалось с использованием кредитных ресурсов банков.

Рисунок 2. Доля кредитов, выданных банками на покупку жилья с 2000г. по 2011 г.

Если в 2000 году (по оценкам Банка России) банки предоставили кредитов на общую сумму около 1,7 млрд. рублей (количество кредитов около 4 тысяч), то в 2011 году эта сумма составила 6,3 млрд. рублей (количество кредитов – 9,3 тысячи). В 2011 году 149 российских коммерческих банков предоставляли ипотечные кредиты населению.

Рисунок 3. Количество и суммы кредитов, выданных банками на покупку жилья

Среди коммерческих банков Сберегательный банк РФ имеет самомотивацию увеличивать свой портфель ипотечных кредитов. Однако он пока не в полной мере охватил и задействовал свою сеть и накопления на депозитных счетах мелких вкладчиков. Доля ипотечных кредитов в его кредитном портфеле составляет порядка 8 процентов.

Однако, несмотря на то, что объем жилья, приобретаемого с помощью долговых финансовых инструментов, постоянно растет, и достиг к 2011 году в денежном выражении около 600 млн. долларов США, эта цифра несопоставима с необходимым ресурсным обеспечением потребностей рынка жилья.

В результате повышения платежеспособного спроса возникают реальные рыночные стимулы для структурных изменений в сфере развития, управления и эксплуатации жилищного фонда, поскольку в жилищную сферу поступают дополнительные финансовые ресурсы, а именно:

· повышение платежеспособного спроса населения стимулирует жилищное строительство (а также реконструкцию существующего жилья) и ведет к активизации инвестиционно-строительной деятельности;

· строительные кредиты создают предпосылки для совершенствования строительных технологий и деятельности проектных организаций, стимулируя тем самым снижение цен на жилье;

· в свою очередь, это делает привлекательной базу стройиндустрии для частных инвестиций, направляемых на ее модернизацию и развитие;

· возникает естественная заинтересованность региональных и муниципальных властей в реальной капитализации земельных участков – важнейшего источника пополнения бюджетов; формируются экономические условия для создания градостроительных концепций и планов развития городов и территорий.

Ипотека также позволяет существенно расширить приток инвестиций в производство. Ведь сейчас коммерческие банки, к сожалению, объективно не могут предоставлять из имеющейся ресурсной базы долгосрочные кредиты на обычных условиях. С другой стороны, промышленные предприятия, находясь в тяжелом финансовом положении, объективно не имеют возможности гарантировать своевременный возврат полученных средств.

Страницы: 1 2 3

Информация по теме:

Виды инфляции
Существует несколько видов инфляции. Для классификации инфляции применяют следующие критерии: Ø темп роста цен; Ø особенности проявления; Ø степень расхождения роста цен по различным товарным группам; Ø ожидаемость и предсказуемость инфляции. I. С позиции первого критери ...

Основные виды государственных ценных бумаг
Государственные ценные бумаги (ГЦБ) – это форма существования государственного внутреннего долга; это долговые ценные бумаги, эмитентом которых выступает государство. Хотя по своей экономической сути все виды ГЦБ есть долговые ценные бумаги, на практике каждая самостоятельная ГЦБ получает свое собс ...

Современное состояние валютного рынка
Валютный рынок - сфера экономических отношений, проявляющихся при осуществлении операции по купле-продаже иностранной валютой и ценных бумаг в иностранной валюте, а также операций по инвестированию валютного капитала. [5]. На валютном рынке сталкиваются спрос в лице покупателя и предложение в лице ...

Разделы

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru