Основными направлениями совершенствования системы управления финансовыми ресурсами коммерческого банка являются:
1. Совершенствование управленческой информации.
2. Создание комитета по управлению финансовыми ресурсами.
3. Соблюдение принципов управления.
4. Обеспечение системы управления необходимой информацией
Управление финансовыми ресурсами банка требует точной и достаточной информации как из внутренних, так и внешних источников. При этом внешняя информация необходима для прогнозирования экономического развития и формулирования стратегии, внутренняя – для отслеживания выполнения политики по управлению пассивами и оценки необходимости изменений в ней. Вся используемая банком информация должна быть значимой, надежной и своевременной.
Необходимую информацию можно представить следующим образом [2, стр. 15].
Внешние источники |
Внутренние источники |
Экономические отчеты: |
Анализ увеличения пассивов; |
– общие прогнозы; |
– объемы и цены; |
– деловая активность в сфере услуг; |
– сравнение с планом и данными за прошлые периоды; |
– международные аспекты. |
– тенденции объема. |
Финансовые рынки: | |
– процентные ставки, валютный курс и цены акций; | |
– ситуация на вторичном рынке инструментов, выпущенных банков, и основными конкурентами; | |
Регулирование, налогообложение и учет: | |
– ожидаемое влияние изменений в регулировании на гибкость; | |
– издержки по изменениям в регулировании, налогообложении, учете; | |
– защита от неблагоприятных изменений |
Перечисленная выше информация необходима для того, чтобы соответствующие подразделения банка, занимающиеся управлениям финансовыми ресурсами, могли:
- установить текущие и будущие риски;
- количественно определить величину рисков на основе анализа чувствительности активов и пассивов к изменениям процентных ставок, валютного курса, инфляции и темпов роста;
- проанализировать результаты и определить действия, необходимые для поддержания требуемой совокупной позиции по балансу (положительной, отрицательной, нейтральной к движению процентных ставок);
- разработать дальнейшие сценарии для определения стоимости проводимых мер, необходимых для поддержания заданной позиции, то есть оценить возможные затраты или потери и принять соответствующие решения. Включая изменения в разработанных стратегиях.
Информация по теме:
Цель и сумма кредита
Первый вопрос, который интересует банк: “Для чего берется кредит? ” Цель кредита служит важным индикатором степени риска, связанного с выдачей кредита. Банк, например, избегает выдачи кредита для спекулятивных операций, так как погашение зависит от исхода сомнительных, а иногда и запрещенных законо ...
Влияние инфляции на динамику банковского процента
Инфляция как процесс, который характеризует постоянный рост уровня цен, оказывает значительное воздействие на экономическую активность и процентные ставки. Точное и достоверное измерение инфляции является одной из существенных проблем. Высокие процентные ставки препятствуют росту деловой активности ...
Виды страхования ответственности
Страхование ответственности охватывает широкий круг видов страхования [40]: 1. добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств представляет собой совокупность разновидностей страхования ...