Сущность и роль кредитных операций в экономике

Банковское дело » Исследование кредитных операций ОАО "АСБ Беларусбанк" » Сущность и роль кредитных операций в экономике

Страница 1

Кредит – категория историческая. Как и любое общественное отношение, он имеет свою историю, отражающую развитие экономических связей в обществе. В современном обществе кредит является такой же неотъемлемой реальностью, как и в целом обмен результатами общественного труда [1, с. 115].

При выявлении сущности кредита необходимо исходить из следующих методологических подходов. Все разновидности кредита должны отражать его сущность, независимо от формы, в которой он выступает (денежный, товарный, банковский, коммерческий, лизинговый).

Сущность кредита рассматривается по совокупности отношений (мобилизация ресурсов, перераспределение с возвратом). Кроме того, сущность кредита предполагает раскрытие ряда конкретных характеристик кредита (его структуру, основу, стадии движения). Исходя из вышеизложенного, можно выделить несколько определений кредита, имеющих место в экономической литературе:

– кредит – аккумуляция, размещение и использование временно свободных ресурсов на началах возвратности

– кредит – экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости

– кредит – движение ссудного капитала

– кредит – движение стоимости на началах возвратности в интересах реализации общественных потребностей.

Структуру кредита характеризуют его устойчивые элементы. Кредитор – субъект кредитного отношения, предоставляющий стоимость во временное пользование. Заемщик (кредитополучатель) – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить его [2, с. 280-281].

Кредитные операции банка – размещение денежных средств от своего имени и за свой счет в форме кредита на условиях возвратности, срочности и платности [2, с. 286].

В мировой практике можно выделить большое количество различных по своему назначению и функциям кредитных операций.

Банковский кредит – движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на принципах материальной обеспеченности, целевой направленности, срочности, возвратности и платности. Он выражает экономические отношения между банками и субъектами кредитования. Банки осуществляют кредитование за счет собственных источников, привлеченных денежных средств юридических и физических лиц и вкладов граждан (за исключением зарезервированных в фонде обязательных резервов), приобретенных ресурсов у других банков (на рынке кредитных ресурсов) [3, с. 125].

Коммерческий кредит – кредитная сделка между двумя контрагентами обмена: предприятием-продавцом (кредитором) и предприятием-покупателем (заемщиком). Поэтому коммерческий кредит – кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. При коммерческом кредите участники кредитных отношений регулируют свои хозяйственные связи и создают платежные средства в виде векселей – оформленных письменных обязательств должника кредитору уплатить указанную сумму в определенный срок. В данном случае предприятие-поставщик предоставляет отсрочку платежа за свой товар, а предприятие-покупатель передает кредитору вексель как долговое свидетельство и обязательства платежа. При этом векселя могут быть использованы повторно для платежей, минуя банк, путем передачи из рук в руки вместо денег.

Коммерческий кредит имеет строго ограниченное использование, обусловленное тем, что он может предоставляться только отраслям, производящим те или иные товары, в те сферы хозяйства, которые их потребляют, а не наоборот. При коммерческом кредите кредитор и заемщик являются производителями продуктов или посредниками в его реализации [1, с. 143-145].

Коммерческая форма кредита тесно взаимодействует с банковским кредитом. В сложных условиях экономики объем свободных денежных средств недостаточен и это не позволяет сконцентрировать их в банках в требуемых размерах в качестве ресурсов кредитования. При нехватке денежных ресурсов в банках спрос на коммерческий кредит может возрасти. Прямое банковское кредитование поставщика расширяет его способность к предоставлению коммерческого кредита и, наоборот, банковские кредиты, выдаваемые покупателям, сокращают их потребность в коммерческом кредите [3, с. 134].

Страницы: 1 2 3

Информация по теме:

Потребность коммерческого банка в ликвидных средствах
В практике мирового банковского дела пока не найдено всеобъемлющей формулы или набора нормативов, которые бы достаточно точно определяли потребность коммерческих банков в необходимых ликвидных средствах. Руководство банков постоянно уделяет большое внимание вопросам ликвидности, однако до сих пор н ...

Направления деятельности коммерческого банка
Взаимодействие процессов де­ятельности банков, с одной сторо­ны — привлечения ресурсов (фор­мирования пассива), с другой — их размещения (активных операций) на макроэкономическом уровне в рамках деятельности националь­ных банков, составляет целостный объект функционирования нацио­нальной экономики ...

Валютный риск как составная часть финансовых рисков
Валютный риск возникает в результате изменения соотношения курсов национальной валюты банка или компании и других валют. Это риск неустойчивости, который может привести к потерям при неблагоприятном для банка или компании изменениям валютных курсов в течение периода, когда он имеет открытую позицию ...

Разделы

Copyright © 2024 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru