Фонд гарантирования вкладов физических лиц

Суть фонда гарантирования вкладов физических лиц, состоит в том, что участие банка в фонде, позволяет минимизировать ему свои риски, предотвращает кризисные ситуации в банке. Способствует привлечению вкладов на депозиты от населения. Гарантируя надежность вложения средств.

История развития системы гарантирования вкладов начиналась с установления в США государственного (в пределах штата) страхования вкладов (в том числе и граждан) в Нью-Йорке в 1829 г., но оно широко распространения в то время не получило, как не дало и ощутимых позитивных результатов. Реально страхование вкладов (депозитов) вошло в банковскую практику США в годы Великой депрессии с принятием в 1933 году соответствующего банковского закона. На его основе была создана Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД), что явилось одним из факторов, позволивших остановить паническое массовое изъятие вкладов и массовое разорение американских банков (в 1920-егг. в числе банкротов оказывались до 600 банков в год, а в годы Великой депрессии – свыше 2000 банков ежегодно). В дальнейшем с 1934 по 1981 г. число банкротов составляло в среднем 10 банков ежегодно. В 1980-х гг. количество банковских банкротств в стране опять стало интенсивно нарастать (только в 1986 г. это количество составило 206). Таким образом, даже самая старая в мире система гарантирования вкладов (депозитов) в самой богатой стране не может дать 100 – процентной гарантии всем вкладчикам (тем более что гарантии распространяются не на любые суммы вкладов) и соответственно всем банкам.

Когда в послевоенный период по разным странам прокатились очередные волны кризисов ликвидности у банков, наносившие огромный ущерб экономике, многие правительства вынуждены были обратиться к опыту США в борьбе с банковскими банкротствами при помощи системы страхования вкладов. Первые системы гарантирования вкладов создавались по инициативе государств, при этом банки имели возможность выбора – участвовать или нет в этих системах.

Основными целями, которые государство в лице законодательных органов стремится достичь при создании системы гарантирования вкладов (депозитов), как правило, являются: содействие образованию и мобилизации сбережений; защита банковских систем от финансовых кризисов, обеспечение устойчивости банков и денежного обращения; защита вкладчиков от рисков, которые они не способны учесть в своих экономических решениях.

В Украине такой организацией является Фонд гарантирования вкладов физических лиц. С 14 августа 2007 г. сумма гарантирования повысилась до 50000 грн. Участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц (дальше – Фонд) являются банки – юридические лица, которые зарегистрированы в Государственном реестре банков, который ведется Национальным банком Украины, и имеют банковскую лицензию на право осуществлять банковскую деятельность. Участие в Фонде отмеченных банков является обязательным. [16]

Участники Фонда обязаны оплачивать сборы в Фонд.

Участником Фонда является банк, который выполняет установленные Национальным банком Украины экономические нормативы относительно достаточности капитала и платежеспособности и может выполнять свои обязательства перед вкладчиками, зарегистрированные в Государственном Реестре, и имеют лицензию НБУ на осуществление банковской деятельности. Их участие в Фонде является обязательным.

Банки – участники Фонда, которые не выполняют установленных Национальным банком Украины экономических нормативов относительно достаточности капитала, платежеспособности которым по решению Национального банка Украины остановлено действие банковской лицензии Национального банка Украины на осуществление банковской деятельности, переводятся по решению административного совета Фонда, принятым на основании информации Национального банка Украины, полученной за результатами мониторинга деятельности банков, к категории временных участников Фонда.

После перевода к категории временных участников Фонда банк, вклады физических лиц к которому привлечены к дню его перевода к этой категории, обязанный оплачивать сборы в Фонд к полному выполнению обязательств перед вкладчиками по выплате их вкладов и начисленных процентов.

В случае отозвания банковской лицензии Национального банка Украины на осуществление банковской деятельности административный совет Фонда по предоставлению Национального банка Украины принимает решение об исключении этого банка из числа участников (временных участников) Фонда.

Исключение банка из числа участников (временных участников) Фонда не лишает вкладчиков, вклады которых были привлечены к дню исключения его из числа участников (временных участников) Фонда, права на возмещение таких вкладов в случае наступления их недоступности в соответствии с этим Законом.

В случае размещения вкладчиком в одном банке – участнику (временному участнику) Фонда нескольких вкладов Фонд гарантирует возмещение средств за такими вкладами, включая проценты, в размере общей суммы вкладов по состоянию на день наступления недоступности вкладов, но не больше размера, установленного в соответствии с частью первой этой статьи.

Информация по теме:

Перспективы развития исламских банков в России
Наряду с проблемами, препятствующими развитию исламских банков в России, существуют и благоприятные предпосылки развития финансового и инвестиционного сотрудничества. Не следует забывать, что около 15 % населения нашей страны исповедует ислам, в России есть обширные мусульманские регионы, экономики ...

Изменения стандартов автокредитования
В настоящее время большинство банков выдают кредиты на покупку автомобилей как в валюте, так и в рублях. Но если в 2003 году выгодным было брать кредит в долларах, в текущем году из-за нестабильной ситуации на валютных рынках предугадать, в какой валюте выгоднее кредитоваться, достаточно сложно. Од ...

Экономическая эффективность различных источников кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей
Доходность сельского хозяйства и состояние основных фондов отраслей сельского хозяйства в настоящее время не позволяют вести даже простое воспроизводство только за счет собственных средств. Организация системы финансирования сельского хозяйства в целях обновления основных фондов, а также пополнения ...