Организационно-экономическая характеристика ОСБ

Банковское дело » Кредитование малого бизнеса » Организационно-экономическая характеристика ОСБ

Страница 6

На основе генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии заключаются отдельные кредитные договоры, или договоры об открытии невозобновляемой кредитной линии.

Кредитная политика – это стратегия и тактика в области кредитных операций. Кредитная политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и цели конкретного банка на конкретном рынке. А в части тактики – финансовый и иной инструментарий, используемый банком для реализации его кредитного процесса.

В связи с нестабильным экономическим положением в стране кредитные операции являются очень рискованными. Это требует формирования качественного кредитного портфеля банка. Степень риска должна соответствовать обычной норме административных издержек банка.

На сегодняшний день кредитная политика Сберегательного банка строится на кредитовании населения, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. При этом банк стремится максимально удовлетворять потребности клиента в заемных средствах при широком выборе форм и методов предоставления ссуд.

Обширная сеть филиалов позволяет охватить все районы города и Читинской области в целом. Все чаще клиентами становятся предприятия торговли, так как в данный период они более рентабельны по сравнению с другими отраслями экономики (Рис. 2.2).

Структура заемщиков кредита 2007 г.

Рис. 2.2. Структура заемщиков кредита 2008 г.

Примечание: составлено автором по данным отчетности

Таким образом, можно увидеть, что предприятия сферы услуг и производственные фирмы все чаще обращаются за кредитными ресурсами.

По сравнению с предыдущим годом доля обратившихся представителей малого бизнеса, работающих в сфере услуг, увеличилась на 3%.

Доля производственных фирм, наряду со строительными фирмами, также увеличилась на 2%.

Доля предприятий торговли и ИП, работающих в сфере торговли, несколько снизилась – на 5%, но они также занимают лидирующее положение при обращении в банк за заемными средствами.

Для оценки эффективности кредитной политики банк рассчитывает коэффициент, характеризующий долю выданных ссуд в общем объеме привлеченных средств: К1 = (выданные ссуды / привлеченные средства) х 100;

Коэффициент, превышающий 75% - свидетельствует о рискованной кредитной политике банка, а менее 65% - говорит о пассивной кредитной политике.

2.3 Оценка кредитоспособности заемщика на примере ИП Петровой Н.Г.

Методика оценки кредитоспособности заемщика – субъекта малого предпринимательства в Читинском отделении СБ имеет свои особенности.

Для оценки финансового состояния заемщика используются следующие оценочные показатели:

- коэффициент текущей ликвидности (КЛ);

- коэффициент наличия собственных средств (КСС);

- коэффициент рентабельности (КР).

Расчет показателей производится на основе приведенных ниже упрощенной формы баланса (Таблица 2.2) и упрощенной формы отчета о прибылях и убытках (для заемщиков, не ведущих стандартную бухгалтерскую отчетность) (Таблица 2.3), либо на основе стандартной бухгалтерской отчетности.

Чтобы заполнить упрощенные формы, заемщик предоставляет баланс за последние 6 месяцев (Приложение 1) и отчет о прибылях и убытках за последние 3 месяца (Приложение 2).

Таблица 2.2 Упрощенная форма баланса (на дату обращения) «28» августа 2008 г.

АКТИВ

ПАССИВ

статьи

тыс.

руб.

статьи

тыс.

руб.

1

Ликвидные средства, в т.ч.

5

Товары на реализации

-

касса

40

расчетный счет

1,0

другое (расшифровать)

700

Сбережения

-

6

Кредиторская задолженность, в т.ч.:

60,0

Ценные бумаги

-

полученные кредиты и займы

-

полученная предоплата

-

2

Товары и запасы:

1500,0

другое (расшифровать)

-

Товары в пути

-

Сырье

-

Товарный кредит

-

Полуфабрикаты

-

Задолженность в бюджет

-

Товары, готовая продукция

-

Расчеты по зарплате и соц. страхованию

-

3

Прочие активы, в т.ч.:

200,0

покупатели и заказчики

-

авансы выданные

-

4

Основные средства, в т.ч.:

525,0

7

Собственный капитал

2906,0

Оборудование

-

Транспортные средства

-

Мебель, компьютеры

-

Недвижимость

-

Прочее

-

ВСЕГО

2966,0

ВСЕГО

2966,0

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Информация по теме:

Основные формы и виды
Потребительский кредит существует в двух формах - "прямой потребительский кредит (без посредничества торговых фирм, например, в виде кредитных карт, платежных карт); с поручительством торговых фирм (банк заключает договор с торговой фирмой о кредитовании ее покупателей, а фирма берет на себя п ...

Обзор российского рынка страхования имущества
Рынок страхования в России дина­мично развивается. И результаты этого развития уже начинают удивлять своей стабильной динамикой роста. Как представляет­ся, это связано с ростом реальных доходов населения - в 2002 голу они выросли на 8,8%, в 2001 году - на 8,5%, а в 2000 году - на 9,3%.[14] Для прог ...

Роль банков в кредитных отношениях, функции ЦБ и коммерческих банков
Банк – это финансово-кредитный институт, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, организациям, гражданам и другим банкам. Банки выпускают, аккумулируют, хранят, предоставляют в кредит, размещают, ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksmethod.ru