Направления деятельности коммерческого банка

Взаимодействие процессов де­ятельности банков, с одной сторо­ны — привлечения ресурсов (фор­мирования пассива), с другой — их размещения (активных операций) на макроэкономическом уровне в рамках деятельности националь­ных банков, составляет целостный объект функционирования нацио­нальной экономики и макроэко­номической политики, взаимодей­ствие же этих сторон на уровне кредитной организации — объект политики и управления ее деятель­ности.

На макроэкономическом уровне взаимодействие структур­ных элементов каждой из сторон — формирования ресурсов и их раз­мещения — с внешней экономиче­ской средой определяет систему прямых и обратных связей сово­купности российских банков в воспроизводственной структуре экономики. Взаимо­обусловленность этих процессов по основным их структурным эле­ментам не только не исключает, но и находит свое проявление в относи­тельной обособленности каждого из них как относительно самостоя­тельных по внутренне присущим им условиям и факторам.

Целостность деятельности банковского сектора в рамках вза­имообусловленности процессов формирования и размещения ресурсов банковской системы базируется на относительной самостоятельности (целостности) каждого из этих структурных составляю­щих. В проблематике развития российских банков процесс фор­мирования ресурсов банков полу­чил довольно широкое освещение (в частности, с позиции рассмот­рения источников привлечения ре­сурсов). Однако проблемы разме­щения средств (эффективности структурных изменений активов банков) не получили должного ос­вещения, несмотря на то что этот аспект является ключевым в повы­шении потенциала банковского сектора национальной экономики. Особый интерес в этой части бан­ковской проблематики представля­ет процесс размещения ресурсов (оптимизация структуры банков­ских активов с позиции сочетания целей) кредитной организации и развития экономики (макро- и ми­кроцелей). Функции банков осуществляются через банковские операции. Они подразделяются на активные и пассивные. Активные - операции связанные с размещением собственных и привлеченных средств. Пассивные - операции связанные с формированием ресурсов банков. Пассив баланса банка состоит из капитальных и текших статей. Капитальные статьи пассива - акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль; текущие статьи - прежде всего банковские депозиты (вклады) и некоторые другие. Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Большое значение имеют пассивные операции, в результате которых образуется собственный капитал банка. Наличие этого капитала служит основанием для привлечения чужих средств. Источниками собственного капитала являются: акционерный капитал (уставный фонд), резервный капитал (резервный и другие фонды, образованные за счет прибыли) и нераспределенная прибыль.

Привлеченные средства коммерческих банков формируют преобладающую часть банковских ресурсов и состоят из депозитов (вкладов) и кредитов (займов), полученных банком (Рисунок 1). Прием средств вкладчиков и других кредиторов - основной вид пассивных операций банков.

Главным источником привлеченных средств являются депозиты, составляющие значительную часть всех пассивов коммерческих банков. Депозиты делятся на следующие виды: вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады, и являются главным источником банковских ресурсов. Другими источниками банковских ресурсов служат денежные фонды, которые банк привлекает самостоятельно с целью обеспечения своей ликвидности. Увеличение спроса на банковские кредиты, повышение темпов инфляции, с одной стороны, и относительно медленный рост вкладов до востребования - с другой, обусловили необходимость привлечения банками дополнительных источников. Среди них - кредиты, полученные у других банков; ценные бумаги проданные по соглашениям об обратном выкупе; займы на рынке евродолларов. Они получили название управляемых пассивов. Эти пассивы дают банкам возможность восполнять депозитные потери, быть готовыми к непредвиденным обстоятельствам (например, неожиданному оттоку депозитов, неожиданным заявкам на предоставление кредита)

Информация по теме:

Рынок forex как часть валютного рынка
Международный валютный рынок Forex (Foreign Exchange Market) - это совокупность сделок участников валютного рынка по обмену оговоренных сумм денежной единицы одной страны на валюту другой стороны по рыночному курсу. Forex не является "рынком" в традиционном смысле этого слова. Он не имеет ...

Условия предоставления кредита
Не каждый может получить потребительский кредит, для финансового учреждения, предоставляющего вам кредит, важно знать, что его деньги будут возвращены вместе с процентами и остальными выплатами. Для этого им нужно выяснить вашу “кредитную историю", а она должна представлять собой: Вы, честный ...

Анализ доходов банка
В зависимости от вида деятельности, которую проводит банк, доходы можно разделить на банковские и небанковские. Банковские доходы – это доходы, которые связаны с деятельностью банка: процентные, комиссионные, торговые, другие банковские операционные доходы. Небанковские доходы – это доходы, которые ...